养老金怎么会亏损？

一、上涨的养老金能否跑过通胀？

　　养老金关系到每个人，尤其是退休的人，大家也知道，这些我国养老金不断的上涨，退休人员非常开心。那么，今年是否也上调呢？根据2020养老金上调最新消息，养老金会继续上涨的。

　　此前，有报道称，2020年伊始，新一轮养老金上调窗口再度开启。这是继2019年我国退休人员养老金上涨5%之后，养老金再度上调。报道还称，2020年城镇企业和机关事业单位职工退休人员养老金将迎来16连涨，养老金上调方案已在酝酿，或于近期加快出台。

　　不过，大家对今年养老金上涨水平不要期望过高，人均养老金上涨比例能和去年的5%持平，应该就是最大的惊喜了。如果人均养老金上涨比例是4.5%，也属正常。

今年国家在疫情之下，依然能够上调，国家也背负了很大的压力，但是对于未来庞大的养老金依然是杯水车薪，后面还有通胀再追着。

二、不断通胀的背后，你的钱还值钱吗？

中国通胀率2018年在年底将达到5-7％的目标，并在2019年底达到4-6％，对比下面近

五年来的数据，看似都在下缓慢下降，可大家今年的投资回报率至少要超过4-6％才不

会亏钱。有的行业资产甚至更甚，你达到了吗？

下面我们来看看，央行公布的近几年的年通货膨胀率：

2014年：7.5％

2015年：12.8%

2016年：8.5%

2017年：7.5%

2018年：目标5-7%

2019年：预计4-6%

以上的数字足以说明中国的通货膨胀非常严重！在实际的生活当中估计小伙伴们，也都

觉察到了，不管是买菜还是买衣服，价格一年比一年贵了一点，钱越来越不值钱。其实

从侧面印证了通货膨胀在我们身边挥之不去，如影随形。

三、中国养老金，巨大的亏空无底洞！

1997年，中国政府开始在全国建立统一的城镇企业职工基本养老金制度。

1998年，中国半数省事养老金收不抵支。

2005年，中国养老基金空账已达到8000亿元，且每年以1000多亿元的规模扩大。

2010年，国家养老金个人账户本应有资产19595亿元人民币，实际上只有2039亿元人民币，导致17557亿元人民币的缺口。

2015年，城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额（即“空账”）达到4.7万亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。

你交的养老金去了哪儿？

养老金的收支方式主要有两种，一个是现收现付制，一个是基金积累制。

顾名思义，前者指的是现在工作的一代人支付退休一代人的养老金；而后者则是按长期收支平衡的原则确定交费金额，计入个人账户，退休后从个人账户支取养老金。

由于我国的养老保险是“代际赡养”，也就是工作的人养退休的人，把年轻人每个月缴纳的大量养老金来支付老年人的每个月的养老金，老年人口不断增大，养老金的资金缺口自然也随之扩大，年轻人的也就需要承担更多的养老金压力。

四、我们的养老钱到底要放在哪里？为什么很多人选择年金险？

一、

什么是年金保险

年金保险属于人身保险的一种，指投保人每年在固定的时间缴纳等额的保费，保险公司以被保险人生存为条件，按照合同约定的期限和金额给付保险金，直至被保险人死亡或者合同满期。

而年金险中最常见的就是养老金险和教育金险。

顾名思义，这类型的年金险是有固定作用的，用于养老或者上大学，因此他们会有个特点。

养老金险：

保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄不得小于国家规定的退休年龄；

教育金险：

保险合同约定给付被保险人生存保险金的年龄一般是18岁；

二、

为什么要买年金险？

1、收益稳定、本金安全

很多朋友手里有了闲钱就开始找渠道投资，想让手里的钱保值甚至增值。

但纵观目前的投资方式：买股票风险太大、买理财产品收益又太低、P2P产品容易爆雷跑路，存银行收益更低。

选择理财方式时，除了要关注收益以外，我们还要关注本金的安全性。而收益越高，风险肯定也是越高的。

相比之下，年金险就是一种既安全，收益也不算低的方式。

年金保险，可以说是除了国债之外最安全的投资产品。银行可以破产，破产时超过50万的存款部分将不予以赔偿。

而保险公司本身不允许破产，一旦保险公司经营出现问题要到清算这一步，也会有保监会指定保险公司接管，写在合同内的保单利益，一样会承担。

2、强制储蓄，专款专用

年金险本质上就是强制储蓄的手段，让我们最大程度达成未来的人生目标和资金目标，实现对财富的保全。

中国社科院7月发布报告称，未来人口老龄化加剧，2035年，国家社保养老金将耗尽。这个信息一出来引发了不少人对于养老的焦虑。

除了靠国家，我们还可以选择自己储备养老金。

以养老金险为例，可以选择一次性交费，3年，10年甚至更长时间缴费，保险公司会在我们退休之后每年固定给我们返还一笔资金，保障自己养老。

养老金险本质上是一种约束的制度，通过每年的强制缴费，做到专款专用，不会被提前花销。

毕竟很少能坚持10年甚至更长时间做同样的一件事情。

3、提前规划

人的一生中有两笔钱是一定要准备的，一个是孩子的教育金，一个是自己的养老金。

假设退休后想要过上体面的生活要花100万，以现在25岁的女性，60岁退休为例，是等到59岁的时候一口气拿100万轻松还是从25岁开始每年存3万轻松？

毫无疑问是后者，确定目标，提前规划，长期投资，可以让我们更从容地过上无忧的老年生活。

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