大车贷款怎么算？

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本文系商车邦原创

文/杨倩

【商车邦导读】轮子不能转，车贷也要还，如何按期还贷让很多卡车司机感到焦虑。

卡友说：“轮子动起来，财源滚滚来。”但是一场突如其来的疫情，将多数货车司机困在家中。天天宅在家里，贷款还要继续还，让很多卡车司机这段时间倍感压力。

据全国道路货运车辆公共监管与服务平台数据分析显示，行业车辆开工率大幅低于往年，受疫情影响，全国货运车辆节后开工形势不佳。据商车邦以往所做的调查，卡车用户往年过完春节就开始跑车，但是今年的数据显示，正月十五（2月8日）全国12吨以上重型货运车辆开工率仅为往年同期的四分之一。总体来看，公路货运行业复工复运水平较低，而对于跑零担运输的货运司机来说，基本处于停滞状态。

轮子不能转，车贷也要还，如何按期还贷让很多卡车司机感到焦虑。好在疫情发生之后，许多车企看到了卡友的还贷困难，纷纷推出了各种延期优惠政策。当卡友得到这些消息时，都纷纷为车企“雪中送炭”的做法表示赞扬。但是，这阵暖风还没吹开，一阵儿寒雨又搅乱了卡友的心情。为什么会这么说？因为车企延期还贷的政策实际实施起来并没有卡车司机想象得那么美好和顺利。商车邦近日也对各车企延期还贷政策的效果展开了调查分析，发现其中主要存在4个问题。

第一，车企经销商不能落实延期还贷政策。这段特殊时期，商车邦通过电话采访了很多卡车用户，他们多数是去武汉运输防疫物资的普通卡车司机，在如此严峻的形势下，都希望凭借自己的微薄之力为武汉做点贡献，但从武汉回老家的他们还需居家隔离14天。14天不能跑活拉货，没有经济来源的他们，心里焦灼没有办法。正当他们感到走投无路的时候，车企的延期还贷政策纷纷出现。据商车邦调查发现，很多卡车司机并没有收到企业延期还贷的通知，而当他们向当地经销商咨询时，经销商的答复不是没有收到上边通知，就是具体实施措施还没有明确，但是时间不等人，最终很多用户只能想方设法先把贷款凑上。

所谓上有政策，下有对策。车企既然为用户推出延期还贷政策，更需要各地经销商抓紧落实，提高办事效率。延期还贷的目的就是为了给卡车司机宽限几日，如果互相扯皮拖来拖去，这种政策要它何用。

第二，延期还贷政策限指定用户。商车邦整理资料发现，如工商银行、农业银行、建设银行、招商银行等明确四类人员可申请合理延期还款期限：一是因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员；二是疫情防控需要隔离观察人员；三是参加疫情防控工作人员；四是受疫情影响暂时失去收入来源的人员。而多数车企的延期还贷政策与银行的指定的可申请还款延期的四类人员如出一辙：受疫情影响运输的无法运输开工的客户，可整体延长还款期限，最多2个月。看到这些，感觉所有宅在家的卡车用户好像都能享受到车贷延缓政策，但是事实并非如此。

企业官方延期还贷政策与实际执行情况是两回事，甚至有些地方经销商回应：只有确诊病人才可以享受延期还贷政策。如此情况，恐怕没有几个卡车用户真正符合延期还贷的条件，那这种只针对个别人的政策，推出来又有何实际意义呢？

第三，延期还款期限内，还息不还本，最长延期2个月。也就是说，用户要按月支付车辆贷款剩余期数的总利息，才可以申请延期还贷。有卡友自己算了一笔账：假如还贷车辆还剩下5期每期还款2万，总共10万块钱，申请延期还贷的话需要支付十万块钱所产生的利息，并且是支付5期，经过卡友计算，费用其实也不低。根据目前商车邦了解到的车企延贷政策，大部分采用的都是还息不还本、最长延期2个月，只有个别企业可以最长延期3个月，既可以不交本息也可以不交利息。在都是不还本金的情况下，还息与不还息的哪个更吸引用户，一看便知。由于卡车用户普遍对于金融政策并不了解，这种做法多少会让他们觉得企业是在玩文字游戏，企业本是好意，但效果往往适得其反。

第四，部分公司延期还贷政策流程繁琐。随着个人运输车辆增多，为了规范管理，自2004年起，国家相关部门规定，运输车辆需持有道路运输证。在多数城市，个人很难办理道路运输证，所以一些卡车司机通过挂靠公司进行办理，挂靠合同约定，车主需通过挂靠公司办理保险、年检、补办证件、二级维护保养等事宜。很多卡友都会遇到这样的问题，自己想办理延期还贷时，需要面签合同，还需挂靠公司签字担保。特殊时期，各地封城封村，多数用户都是普通的卡车司机，不能外出，需要面签合同并需挂靠公司签字担保，让卡车用户感觉像是重新办理了一次贷款流程，而且现实条件还不允许。如果一个政策没有考虑到可操作性，那无异于给人添堵。

从企业提出延期还贷政策以来，很多卡友已经由当初的叫好声，变成了唏嘘声，甚至好多卡友都觉得这是车企在搞噱头，为自己的品牌进行炒作。根据众多卡友反馈来看，只有个别企业愿意为卡友垫资兜底，真正帮卡友们渡过眼前的难关，但大多数政策都因为存在这样或那样的问题，没有给卡友们带来实惠。都说患难见真情，这个时候，哪个品牌能真正帮咱们的卡友一把，朴实的他们一定都会记在心里。时间不等人，希望各大车企尽快解决上述问题，不要让延期还贷成噱头。