贷款本息的还款顺序，贷款本息是怎么还款

最近，小李感觉自己的银行账户资金支出太大了，感觉有点不对劲。他跑到银行柜台查询账户情况，银行理财经理查看了他的账户情况之后，说是很正常，没有资金被盗用的风险，其中账户余额减少的最大项目就是贷款本息支出。

贷款本息支出？小李不太清楚“贷款本息支出”具体指的是什么。银行理财经理解释说，贷款本息支出就是从银行账户中扣划的贷款本金和利息。借款人不选择“一次性还本付息”和“每月付息，到期还本”的还款方式时，每月需要从还款账户中扣划贷款本金和利息。

经银行理财经理一解释，小李才回忆起来，年初将个人住房按揭贷款的还款关联账户改为这张银行卡了，所以最近2个月多出了2笔贷款本息支出。

小李感觉这银行贷款本息支出太多了，就咨询银行理财经理有没有什么技巧可以减少贷款利息支出。

银行贷款利息的多少与3个因素有关：一是贷款本金的多与少，贷款本金越多，支付利息就越多；二是贷款利率的高与低，贷款利率越高，支出的利息就越多；三是还款方式是否有利于减少贷款利息。

针对这一情况，银行理财经理说要节省银行贷款利息支出，不是三言两语就能说清楚的，但他简要地给出了3个策略，或说是3点建议：

一、努力减少贷款本金

努力减少贷款本金，似乎是很困难的事，但如果我们通过一些实施一些策略是可以相应地降低贷款本金的。

例如，充分利用住房公积金可减少贷款本金。再如，在买房时通过向资金富足的亲朋好友免息借钱增加首付比例，也能降低住房贷款本金。还可以通过整合已有的收益不好的投资理财项目（例如，赎回不赚钱的基金）来增加首付款项。

二、从多个方面降低贷款利率

降低贷款利率的方法较多，但最有努力潜力的是从“选择贷款银行”“选择贷款品种”“选择贷款期限”三个方面。

不同银行的贷款利率是不同的，例如就目前的住房按揭贷款来说，各家银行在LPR利率上的加点幅度都不一样。

不同贷款品种之间的利率差距也较大，例如银行针对个体经营户推出的个体经营抵押贷款，其年利率仅3.85%，而正常的住房抵押消费贷款利率则高很多。

贷款期限对于贷款利率的影响，主要体现在是否超过5年，5年以下的贷款利率更低，5年以上（含5年）的贷款利率就更高。

三、选择有利于的还款方式

就目前来说，银行推出的最为常见的贷款还款方式有2种：等额本金还款法和等额本息还款法。在整个还款期限内，等额本金还款法比等额本息还款法更能节省利息，但等额本金还款法在还款初期，要归还更多的贷款本金，还款压力更大。

因此，在可以承受更大的还款压力的情况下，从减少贷款利息支出的角度出发，要尽量选择等额本金还款法。

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