光大银行卡组织「光大银行借记卡是什么卡」

近年来，新型电信网络诈骗“陷阱”层出不穷，诈骗方式不断更新，犯罪分子利用技术手段，设计各种场景，研析人性弱点实施诈骗，严重损害了人民群众的利益。账户是资金收付的载体，一些不法分子唯利是图，利用他人银行账户实施电信网络诈骗，买卖、出租、出借银行账户已成为涉电信网络诈骗犯罪黑灰产业链的重要环节。

为严厉打击违法贩卖电话卡、银行卡等行为，坚决杜绝电信网络诈骗案的频繁发生，切实维护社会治安稳定以及百姓的合法权益，2020年10月10日国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，在全国范围内进行以打击、整治、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。2020年底，五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，强调电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，强化风险防控。

随着“断卡”行动的不断深入，不少贩卖银行卡组织者对前来开卡的人员进行专业培训，面对银行员工的询问能够对答如流，从表面上很难找出破绽，同时，不法分子技术能力也非常强，不断更新迭代反侦测模型，给银行的风险监测提出很大的调整，一个“好”客户今天办卡，明天就开始过渡诈骗资金的情况也不是没有出现，防不胜防。

为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪严峻形势，落实银行账户管理主体责任，遏制涉案账户增长势头，光大银行昆明分行多措并举，采取了一系列强化账户管理的风险防控措施，开展了多项“新型电诈”防控工作：

一、加强账户管理，审慎开通网银

自开展“断卡”行动开展以来，光大银行昆明分行本着“早发现、早控制、早消除”的指导思想，按照“谁的客户谁负责、谁开户谁负责”原则，切实做好账户管理工作，认真履行账户全生命周期管理职责，加强开户审核力度，在为客户提供优质服务的同时，充分了解客户开户用途，根据客户的年龄、职业、户籍、住址等信息进行综合分析判断，审慎为客户开通网银、设定转账限额。

二、强化系统监测，逐户核实排查

光大银行昆明分行借助数据准实时、中间业务、监督管理、风险数据集市等多个平台系统，实现账户分级分类管理，依据风险规则和模型，筛查可疑账户，并设专人每日监测，通过大数据模型分析筛选可疑账户，逐户进行核实，视情况对存在可疑交易特征的账户采取相应控制措施。

三、持续开展培训，提升风控能力

为进一步强化一线网点人员账户管理风险防控能力，光大银行昆明分行结合日常培训工作，不定期开展账户管理、人像识别等专题培训及案件警示教育，整理下发内外部风险提示，了解和掌握犯罪分子常用手法，学习交流其他网点先进经验，提升各级人员的业务能力和风险甄别水平。

四、加大宣传力度，做好账户服务

光大银行昆明分行积极组织开展打击治理电信网络新型违法犯罪相关宣传，利用“线上”、“线下”多种渠道开展宣传活动，进一步扩大“断卡”行动社会认知度，面向群众普及防电信网络诈骗活动知识和技巧，强化对易受骗群体的宣传与普及力度，切实提高广大公众的资金安全意识。

下一步，光大银行昆明分行将进一步强化账户管理，提升风险防控能力，严格把好开户审核关，从源头上切断开户风险，同时，呼吁社会各界人士对银行能够多一份理解，银行采取这些看似“吃力不讨好”的开卡审核措施也是更好的保护正常客户的利益，为了配合国家的“断卡”行动，斩断银行卡买卖链条，遏制电信网络诈骗，保护好人民群众的“钱袋子”。

光大银行昆明分行温馨提示您：诈骗手法花样多，请牢记“三不一多”原则，即未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透漏、转账汇款多核实，提高风险防范意识，切莫贪图小利、心存侥幸。