四百万贷款多少利息「四百万月利息多少」

在申请立案的前两天，案件队民警还有争议，这是一起复杂的经济纠纷还是一宗恶劣的刑事案件。后期加入专案组的民警老徐，桌上堆着一叠案卷，看了半天，拍着桌子道：“这不就是经济纠纷嘛！”随后，研究了整整两天，才确定这确实是一宗套路贷案件，而且作案方式经过了层层伪装与升级。

一宗看似经济纠纷的案件，经过警方的深入挖掘，隐藏在这家商业帝国背后的秘密被层层掘起。今日之果，昨日之因，再隐蔽的伪装手段，也挡不住千丝万缕的牵连，曾经犯下的罪恶，总需要人们去承担这恶果。

消失的房子

阿林最后也没想明白，明明只是抵押贷款，怎么把自己房子都搭进去了。

事情还要从2015年的初夏说起，在深圳经商的阿林因资金流转不周，急需后续资金作为补充，经朋友介绍，了解到生元公司可以协助贷款。

由于贷款金额过大，阿林的房产已经在抵押贷款中，不能再用于房贷抵押。既然房子不能直接用于抵押，公司经理张晓就给阿林出了一个主意，可以将房子过户给他人申请过户贷，等资金链供应恢复，贷款还清，再将房子转回来。虽然中间周转复杂，却可以缓解阿林的燃眉之急。

几番思量后，阿林认为这种贷款方式确实可行，便开始着手准备。由于房产过户对人员限制比较严格，阿林身边没有合适人选，张晓让阿林将房产过户到自己员工小黄名下，经过一番复杂的签约流程后，阿林总算顺利贷到了四百万现金。在后期调查中，民警说道：“其实，正常的过户程序是没有任何问题的，但是合同签约过程太过复杂，为不法分子留下太多可乘之机。”

急需用钱的阿林，在签订过户协议时并没有发现，厚厚的几沓文件中，隐藏着几张空白协议。盖章签名的空白合同，落在对方手中，在阿林不知情的情况下，随意添加条款。之后的三年时间中，生元公司便利用各种名目及威胁手段，将阿林最初的四百万债务累计成八百万之多，最终导致抵押房产被变卖，而变卖的钱款也一直以各种理由拖延到账。巨大的债务压力压垮了阿林，家庭也因此生出间隙，人财两空的他开始处于精神崩溃的边缘。

由于空白合同上有签名盖章，具备法律效应，如果只从单案进行调查，无论是打官司还是派出所报案，阿林都没有胜算。在做笔录时，坐在对面的他，无奈地说道：“我真的走投无路了。”阿林将房子过户给小黄，在随后的两年时间中，逐步还清四百万贷款及利息。房子理应归还阿林，可是小黄以各种名目扣押房产收取费用，提升贷款利息，延长还款时间。高利息还款以致债款越垒越高，最终被迫将房子变卖给公司。可是，最后一百万尾款，该公司却迟迟不垫付。

在三方协议中，阿林、生元公司、小黄本应该是稳定的三角关系，然而，小黄的身份却打破了这微妙的平衡。原来，所谓的员工小黄名义上并不属于生元公司，员工合同中隶属于其他公司（据警方后期调查，该公司实属生元公司名下）。小黄的断链打破了这段平衡、稳固的三角局势，成为了阿林和生元公司双向的箭头，形成了贷款中介的正常闭环。于是，阿林的房子在这段关系中顺利出走。

遮盖的真相

2018年9月4日，阿林前往派出所报警，接报的派出所正是深圳市公安局福田分局通心岭派出所。了解来龙去脉后，办案民警发觉案件中的盘根错节远比预想中更复杂。

接到报案时，办案民警就其案件定性商讨了很久。从证据上显示，正常流程、盖章的合约，如果没有被害人的陈述，这完全是一宗经济纠纷案件。然而，阿林的口述经历却指向嫌疑公司存在非法侵占行为，只是报案人的陈述无法为整个案件定性，更何况阿林手中没有任何签署合同，不具备主导权。

接报后，民警开始对整个案件展开调查，多次审讯嫌疑人及受害事主，并调取了大量银行流水、不动产登记信息和法院相关诉讼材料，通过分析，该案件并非偶发个案，而是有组织开展的“套路贷”诈骗案件。由于案件牵扯复杂，被害人手中没有任何实质性证据，警方需要多渠道收集大量证据，作为最后立案所用。在调查中，民警发现报警人阿林在案件陈述中，也存在诸多疑点，经过多次调查核实，阿林才老实交代。原来，为了让民警受理案件，他有意隐瞒案件中对于自己不利的部分，虽然不涉及关键案情，却也给民警增添了工作负担。

据办案民警介绍，立案前光是给阿林做笔录，就跑了十来趟，每次都要待上大半天才离开，而每次结束后都是一沓厚实的笔录。

2018年9月29日，福田分局以“阿林被诈骗案件”正式立案并展开侦查，此时距离阿林报警已经过去了近一个月时间。

由于案件性质恶劣且存在暴力催债事件，福田分局将案件情况通报深圳市公安局扫黑除恶攻坚队，随后由扫黑除恶攻坚队牵头成立“002专案组”，对该案件展开侦查。

为了并联串案，专案组民警对生元公司原来受害事主进行证词收集，在初次联络事主时，因为公检法诈骗宣传到位，常常被当成骗子挂断电话，对此，民警只能耐心回复，向对方验实自己的身份。在收集事主材料的过程中，民警发现，生元公司看似正常运行的背后，还隐藏着太多见不得光的手段。

在调查中，民警发现绝大多数事主的情况和阿林类似：在签订协议中隐藏着空白合同、以各种名目追加扣款数额、手中没有任何有效合同。这些不利条件，让事主处于被动位置，无论是法律追责还是警方介入，如果没有大量类似案件作为补充，很难在与生元公司的对峙中取得胜利。

曾经因为生意周转不顺找到生元公司的小曾，因为借贷中存在逾期行为，对方便找到一家长期合作的暴力催收团伙，对小曾进行暴力威胁。不仅对小曾及家人进行长期跟踪，还多次将他关起来暴打，直至还清债务才肯放人。在暴力殴打过程中，团伙还趁机搜刮了一笔“出场费”。

警方展开调查时，曾经的生元公司，早已改头换面，改名为阿答金融公司，主要从事小额金融借贷业务，并逐步发展壮大。改名后的公司收敛了早先原始粗暴的方法，但是利用空白契约骗取利润依然是公司发展壮大的秘密。

崛起的秘密

在“两年买车，三年买房”的口号中，身着统一制服的员工，满脸亢奋。

深圳市福田区CBD，作为深圳中央商务区的核心地带，汇集了大量的金融、商贸公司，租金可谓是寸土寸金，阿答金融公司就坐落于此。经过多年的发展，阿答金融公司已初成规模，在借贷行业也小有名气。

然而，在深圳福田最核心的商业区，在这个光鲜亮丽公司发展壮大的背后，却隐藏着不为人知的秘密。

2012年成立的生元公司，利用暴利的过户贷等方式，榨取受害事主，后因非法获取公民信息罪被警方查处，隐藏在幕后的投资人陆三将其改头换面，在原址上成立了阿答金融公司，通过多种规避手段，躲避公司非法运行中出现的问题。

换汤不换药，阿答金融公司抛弃了原来暴利的房产抵押借贷，转为信贷中介，继续开展套路贷，并逐步形成规模。一方面，公司通过非法购买公民信息，对有需求的借贷人群进行针对性宣传；另一方面，公司通过线上线下等多种方式，扩大影响力和知名度。

在正式借贷前，公司员工通过谈话了解对方对于借贷的熟悉程度。如果对方比较懂行，公司就对其进行正常借贷，收取正常中介费用；如果对方初次接触，员工便开始设计“套路”，签订合同时，将没有填写数额的空白合同隐藏在一沓合同中，再以各种名目进行扣款。民警在调查时发现，许多事主是在贷款还完后，才恍然意识到自己多交了一大笔费用。

套路贷，是指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。它在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

据调查了解，阿答金融公司员工每月提成可高达三十万，那句看似浮夸的口号，并不浮夸。公司员工通过“一带一”的方式将套路贷模式宣传扩大，不断引进客户，利用套路贷榨取利润，获得分成，并形成自己稳定的客户源。当老员工的能力和资源都得到提升后，就能带着几个新员工，新开一家门店。

为了规避侦查，新门店套路模式、店内员工、资源获取、财物收入都隶属于总公司，但从合同及法人来看，却是一家全新的公司。阿答金融公司还专门成立了核规部，每天对所有员工的电脑进行清查，确保没有任何非法的遗留信息。一旦发现员工电脑存在不法记录，立即对其进行罚款。

此外，公司里每位员工都要以自己的名义办理银行卡、U盾，并全部上交公司，这些银行账号就用于公司资金流通，每笔账到款，都会在员工银行卡周转几次，从而来避免公司钱款调查。民警最后核实到阿答金融名下几家公司，都是以员工个人作为法人登记申请，但是在财物流动和人员调配上，依然隶属于阿答金融公司。在剥开阿答金融公司背后的真相时，经验丰富的专案民警也不禁感叹，还是头一回见到公司能将规避工作做到如此极致。

在网上，依然还能找到关于陆三曾经的采访视频。镜头里，企业家对着自己的理想抱负侃侃而谈，言语中满是雄心壮志，要为更多人解决融资难的问题；镜头外，鼓吹着挣钱的老板，精心策划系列套路，将一个个事主引入陷阱中，以榨取他们的金钱与血肉为营生。

覆灭与疯狂

夜色渐深，窗外夜景如破了墨的画纸，点缀着葳蕤灯火。

2019年6月5号凌晨，“002专案组”集结警力组织了首次抓捕行动，藏于暗处的警力，蓄势待发。随着一声令下，群警集动，所有嫌疑人全部落网。最终，警方以涉嫌诈骗罪、强迫交易罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、非法获取公民信息罪、非法侵入他人住宅罪共刑拘涉案犯罪嫌疑人25名，破获案件16宗，查封房产10套，总价值7500万余元。

抓捕前期，还发生了一个小插曲。原来，在对曾经受害者进行回访时，有位事主不听从警方劝诫，给阿答金融公司打电话询问情况。公司收到风声，动作开始有所收敛，不仅将总公司暂时关闭，还找到个别事主，主动还清拖欠债款。

临渴掘井，暂时的补救已经为时过晚，此时，警方已经掌握了确凿的证据，并搭建起整个链条。民警解释：“这种事后退款行为，并不会对整个案件的定罪造成影响，顶多在量刑方面可以酌情考量。”

基于首次收网捕获的线索，民警继续深挖扩线，于11月5日、11月21日、12月1日、12月19日先后组织了四次收网行动，共刑拘嫌疑人73名，逮捕60人。曾经辉煌一时的阿答金融公司，彻底走向落幕。

公司老板陆三也从顶峰跌下，从此与牢狱相伴。审讯室内，戴着黑框眼镜的陆三依旧在坚持，自己的公司为他人提供借贷服务，是件利人利己的好事。在长期的自我洗脑和伪装中，他依然沉浸在伪善的企业家角色中。

然而，当民警问道：“那你说，如果你们不提供贷款服务，他们自己去银行还能不能贷到钱？”答案无疑是肯定的。阿答金融作为一家借贷公司，只是疏通银行和客户的对接渠道，两头吃利，获取中间费用。然而，利欲熏心的他们，不满足于中间利益，通过暗箱操作成倍翻涨金额，从中谋取暴利。

赚取越多，分红越多，巨额的利润吸引着一批批人，扑向那张画好的大饼。确实，不少人尝到了所谓的甜头，金钱、豪车甚至房子，都成为了囊中之物，这让他们对金钱的欲望更加变本加厉。据陆三交代，公司在进行粗暴的原始积累后，本想转型成为一家正规的借贷公司。然而，暴利的牟取，已经让手下的人失去控制。触手可及的财富，让他们的野心不断膨胀，开始挣脱创始人控制的手掌，在金钱的狂欢中走向覆灭。

-小结-

很久之后，案件主要负责人白警官依然能清晰回忆立案前阿林的异常。笔录工作完成，抱着破釜沉舟的心情，白警官强打着精神说道：“能不能立案，就靠明天了。”对方红着双眼没有说话。此时，从警多年来养成的敏锐，让他隐约察觉到对方情绪有些反常，于是开着玩笑说道：“兄弟，不管结果怎么样，最后可不要想不开啊。”默不吭声的阿林突然放声大哭，安静的过道中，只剩下这个男人的哭泣声。

彻底宣泄后，阿林才缓缓说道：“白警官，你是个好人，如果这次再失败，我真的一无所有了。”长达三年的噩梦纠缠，这是他最后的放手一搏。

正义终于来临，而等待他们的法律审判也不会缺席。民警老徐感慨，案件的最终定案，不仅是对违法犯罪分子的打击制裁、纠正偏移的借贷风气，更重要的是帮助这些已经走投无路的人，重拾对生活的信心。

（文中涉及受害人、嫌疑人、嫌疑公司名均为化名）