网贷机器什么样「什么样的网贷最容易通过」

贵州茅台

我是最牛的，各位有意见不？

众所周知，贵州茅台是A股一大赚钱机器，今年来股票持续暴涨，市值约为8000亿人民币。据三季报显示：贵州茅台营业收入444.9亿元，净利润199.8亿元，（销售）净利率高达50%，净资产收益率也高达25%。

小知识：净利率达到20%-30%，净资产收益率达到15-20%，且稳定增长足以入选巴菲特长期持股股票池了。

就这样牛气冲天上市公司这次居然被丢“面子”了，有一家网络小贷竟然比贵州茅台还牛气。

蚂蚁借呗

没有意见，只简单说两句

2017年11月22日，重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司在银行间市场披露了《蚂蚁借呗系列2017年度第一期资产支持票据募集说明书》，这家备受关注的网络小贷公司浮出水面。

公开资料显示，2017年9月27日，重庆市阿里巴巴小额贷款公司的名称变更为“重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司”。前三季度，重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司的营业收入为69.47亿元，净利润为44.94亿元，截止2017年9月末，重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司的总资产为219.26亿元，总负债为122.78亿元，净资产为96.48亿元。

据悉，借呗业务是重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司在支付宝平台提供一种小额贷款服务，根据风控和准入标准在支付宝实名用户的基础上进行客户筛选，对筛选后的优质客户给予不同的借呗额度；客户支用借呗时，在支付宝平台上进行电子签约，支付宝平台通过小贷或信托进行放款。

截至2017年4月末，借呗产品授信额度一般为1000元-30万元之间，支用金额从1元起，用户可对额度循环使用。贷款期限分为1期（称为短期产品，借款时间包括1天、5天、15天、30天、45天）、3期、6期、9期、12期（3-12期称为长期产品）。贷款利率方面，日利率为0.15‰-0.6‰，按日计息，逾期罚息按基础利率的1.5倍收取。

芝麻信用

就是风控做得比别人好一点

对于借呗产品的消费者，在贷前审查方面，采取用户准入授信政策，主要是利用支付宝等其他阿里系等电子商务平台上客户积累的信用数据及行为数据，与微信用、消费贷准入授信体系相融合，再根据家庭及社会关系研究成果，利用SNS关系图谱进行准入、授信。

贷后监控方面，联合贷后监控团队及外部催收公司，利用大数据和人工核查联合优势，提前发现、识别贷款风险，提前处置风险客户。针对消费类信贷额小、量大、频高、期短的特点，制定有针对性的催收策略，对于早期欠款客户，采取系统提醒与人工联系等方式催收；对于晚期欠款客户采取律师函、诉讼等方法最大降低损失；对于失联客户通过客户在网上的交易习惯，挖掘客户联系信息，进行催收。

值得注意的是，重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司计提减值和核销坏账的力度非常大。

截至2016年12月31日，重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司发放贷款及垫款105.42亿元，其中未逾期90.32亿元，已逾期1-90天3381万元，已减值14.76亿元。因为2016年末贷款损失准备18.10亿元，所以2016年重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司发放贷款和贷款净值为87.32亿元。

重庆市蚂蚁商诚小额贷款公司的借呗消费贷款债权不良率（逾期90天）在2015末、2016年末和2017年4月末分别为0.53%、0.58%和0.48%，近两年及一期的借呗消费贷款债权不良率平均数为0.53%。

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