叮咚钱包有网贷「好钱包是合法网贷吗」

网贷行业加速出清，一些问题平台陆续浮出水面。

近期，多位出借人在黑猫投诉上投诉P2P平台叮咚钱包逾期不回款，平台的电话、网络客服等都无法取得联系，投诉量241条，未有回复。部分出借人提供的视频显示，公司已人去楼空。据了解，叮咚钱包逾期金额高达10亿元，涉及3.5万出借人。

网贷之家数据显示，截至7月19日，P2P运营平台数量852家，7月新增问题平台16家，其中两家平台提现困难、八家平台延期兑付、六家平台网站关闭。

客服失联，人去楼空

公开信息显示，叮咚钱包是富银金融信息服务（北京）有限公司旗下理财APP，成立于2016年，总部位于北京，注册资本1亿元，实缴资本2722万元。旗下形成资产管理、财富管理和互联网金融三大核心业务板块。通过大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，致力于为个人及机构投资者提供更契合其自身需求的动态金融产品组合和投资策略，以及融资整体解决方案。

官网信息显示，叮咚钱包借贷余额10.2亿元，借贷余额笔数188114笔，当前出借人数34798人，当前借款人数67904人。

2019年6月19日，叮咚钱包开始出现逾期。

随后，多位出借人发现平台客服、QQ及微信客服已全部无法联系，叮咚钱包也未对逾期作出任何说明和解释。有投资人到叮咚钱包北京办公地址走访，发现公司已人去楼空，只有一则北京警方的通知。通知称，富银金融（叮咚钱包）在北京东城区无实际经营业务，不属于犯罪地，无案件管辖权，该案报案人应到厦门市思明区公安局报案。

出借人提供

而在2019年5月25日举办的2019年中国企业信用论坛上，叮咚钱包还获得了“2019中国财富管理行业最具投资价值品牌”、“2019中国财富管理行业客户满意最佳典范品牌”、“2019中国财富管理行业最佳诚信示范平台”三项奖项。

值得关注的是，企查查信息显示，叮咚钱包的股东分别为厦门富银投资控股集团有限公司（持股80%）、深圳中融资本投资有限公司（持股20%）。根据股权结构图，厦门富银投资控股集团有限公司的实际控制人为平顶山发展和改革委员会，深圳中融资本投资有限公司的实际控制人为天津市政府办公厅（资金处）。

目前，富银金融信息服务（北京）有限公司因通过登记的住所或者经营场所无法联系被列入经营异常名单，列入日期为2019年7月11日。国家企业信用信息系统显示，深圳中融资本投资有限公司已于2019年1月8日被列入经营异常名单。

律师刘国华认为，在法律规定尚不够完善、维权成本较高的情况下，遇到“失联”往往意味着遭遇损失。遇到“失联”，投资者首先要做好证据的收集与保管。如平台截图、投资的项目描述、电子合同、投资记录等等。其次可以通过民事诉讼等合法渠道促进纠纷的解决。

逾期前风险丛生

新金融深度发现，在平台逾期失联前，叮咚钱包已是风险丛生。

叮咚钱包官网显示，存管银行为恒丰银行，交易资金通过恒丰银行流转，平台无法触碰资金，而通过网贷之家平台查询由恒丰银行存管资金的P2P平台名单，叮咚钱包已不在此名单中。新金融深度致电恒丰银行，相关人员回应称，“恒丰银行与叮咚钱包在今年3月份已经终止合作。目前的情况可能是系统没有清走，叮咚钱包还在用我们的系统。但叮咚钱包官网仍显示恒丰银行为存管银行属于平台在违规宣传。”

对此，出借人认为，“叮咚钱包与恒丰银行今年3月份已终止合同，却末告知用户，平台上还有各大贴吧论坛上面还是写着恒丰银行监管，这是欺骗用户。”

多位叮咚钱包出借人向新金融深度表示，“目前出现逾期的公司主要为西安缘晨天网络科技公司跟山东绿融商务信息服务有限公司。”

工商信息显示，西安缘晨天网络科技有限公司成立于2017年09月06日，注册资本100万元，法定代表人连换成，经营范围包括计算机软硬件及技术服务、网络工程及技术服务、品牌策划等。值得注意的是，2018年6月11日，西安缘晨天网络科技有限公司从业人数发生变更，变更后从业人数仅2人。而另一家逾期的山东绿融商务信息服务有限公司则无法查到工商信息。

此外，有出借人发现，在一份叮咚钱包借款人的名单里竟然出现了自己的身份信息，“为什么我的名字也出现在里面？我可没借钱。”

借款人投诉高利贷、砍头息

在聚投诉、黑猫投诉等投诉平台上，除逾期无法提现的投诉外，叮咚钱包还多次被借款人投诉砍头息、高利贷、暴力催收。

投诉人魏先生称，2019年3月与富银金融信息服务（北京）有限公司签订一份贷款合同，贷款金额1500元，实际到账1200元，期限15天，到期偿还本息1522.05元。根据计算，魏先生实际借款年利率高达644%，并非合同所写36%的借款年利率。

（图片来源：聚投诉）

2015年8月6日，最高人民法院发布关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。其中第二十六条规定， 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

叮咚钱包借款利率远超规定要求，已是超利贷。

另一位借款人徐女士也遇到同样的问题，徐女士在叮咚钱包借款3500元，实际到账2400多，6天之后还款3510.05元，借款年利率高达2775%。

多位投诉人称，叮咚钱包存在暴力催收，爆通讯录等违规行为，亲戚、朋友多次收到催收电话。甚至有借款人在还款当日就收到了叮咚钱包的还款信息，相关人员称必须在下午两点还款，否则将移交催收。

新金融深度了解到，叮咚钱包的合作平台有美丽车金融、达飞云贷等。而合作平台也因砍头息、高利贷、暴力催收被多次投诉。

新金融深度多次致电叮咚钱包，几天下来客服电话一直无人接听。截至发稿，采访函也未收到回复。