大额商业贷款「商业贷款大额还款可以还几次」

根据《山东青州农商行2020年第一季度信息披露报告》，截至2020年第一季度末，山东青州农商行的资产总额为366.66亿元，实现营业收入2.06亿元，实现利润总额1.32亿元；2019年全年实现营业收入11.61亿元，净利润3.82亿元。

资本充足率方面，截至2020年一季末，青州农商行的资本充足率为10.96％，一级资本充足率为9.61％，核心一级资本充足率为9.61％，下滑严重；该行2019年末的资本充足率为12.75％，一级资本充足率为11.21％，核心一级资本充足率为11.10％，拨备覆盖率为171.16％，不良贷款率为2.22％。

从股权结构来看，截止2019年末，青州农商行法人股、一般自然人股和职工股占比分别为60.94％、34.40％和4.66％。其中第一大股东为山东联科实业集团有限公司，持股比例为6.45％。山东青州农商行的前十大股东和持股比例分别为：山东联科实业集团有限公司持股比例为6.45％，山东天保工贸有限公司持股比例为4.97％，山东寿光农商行持股比例为4.91％，潍坊荣兴经贸有限公司持股比例为4.46％，山东亿丰实业集团有限公司持股比例为3.51％，山东九龙峪旅游有限公司持股比例为3.26％，山东正佳金属有限公司持股比例为2.67％，青岛鑫海岱物资有限公司持股比例为2.42％，青州嘉和银通印铁制罐有限公司持股比例为2.07％，潍坊弘润资产管理有限公司持股比例为2.02％。其中前十大股东中有七户存在质押股权的情况，合计质押3.11亿股，占股本的21.58％。

截至2019年末，山东青州农商行股东出质47890. 19万股，质押率33. 20％，被质押股权超过全部股权的20％。

其中主要股东青岛鑫海岱物资有限公司出质3490.94万股，山东东晨工程有限公司出质997. 5万股，山东九龙峪旅游有限公司出质4695万股，山东中辰电力设备有限公司出质2565. 31万股，山东正佳金属有限公司出质3803万股，潍坊荣兴经贸有限公司6137. 60万股，潍坊弘润资产管理有限公司出质2914. 06万股，青州远通物流有限公司出质2050万股，山东中晨电磁线有限责任公司岀质312. 23万股，山东联科实业集团有限公司出质7149万股，青州市新亚房地产开发有限公司岀质2435万股，山东天保工贸有限公司出质3800万股，上述股东质押本行股权数量均超过其持有的本行股权的50％，股东相关表决权均己被限制。另股东山东亿丰实业集团有限公司出质3090. 07万股，出质股权己被冻结，己被限制表决权。

为示清晰，分支行观察特制下表。

纵观山东青州农商行历年年报，分支行观察发现，虽然青州农商行股东股权质押轧线，但并不妨碍股东携诸多关联公司从该行获得大额贷款，且有据可查的贷款早在2016年报即已存在，属于连续多年借新还旧。

从关联交易情况来看，截止2019年末，青州农商行单一最大关联方授信余额和全部关联方授信余额占资本净额的比例分别为5.76％和58.22％，全部关联方授信余额占资本净额比例超过监管规定50％的标准，面临压降压力。

从大额风险暴露情况来看，截至2019年末，青州农商行最大单家非同业单一客户贷款占一级资本净额的比例为10.20％，最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额的比例为37.24％，最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例为181.78％，交易对手为潍坊市联社，单一最大客户贷款/资本净额为9.00％，最大十家客户贷款/资本净额为52.83％。最大单家非同业集团或经济依存客户风险暴露占一级资本净额的比例和最大单家同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例均已超过监管要求，两项指标压降需持续关注。

此外，山东青州农商行2018、2019年报披露了高管的贷款余额。

至于表中高管借贷金额为何为0，为何陡增，相关年报没有公布。

截至2019年末，青州农商行董事会成员15名，其中执行董事5人，独立董事3人，监事会成员6名，其中职工监事2人，高级管理层成员4名，其中行长1人，副行长1人，行长助理2人。

山东青州农商行成立于2011年1月，前身为青州市农村信用合作社联合社，初始注册资本5.03亿元，经多次以利润转增、资本公积转增及增资扩股等方式增加注册资本，截至2019年末，该行实收资本14.42亿元，下辖52家营业网点，发起设立了11家村镇银行，投资总额33085.55万元。

本文源自分支行观察