郑州组合贷款「郑州组合贷款条件」

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摆在郑州购房者面前有两大历史难题：高房贷利率和20%差额税！如果说差额税打击的是郑州房产投资信心的话，高房贷利率无疑误伤了很多刚需！

▲2019年底全国主要城市购房利率这张图是我们统计的2019年底全国主要城市购房利率上浮区间。2019年全国首套房贷款平均利率为5.6%，二套房贷款利率5.85%。郑州市首套房贷款平均利率为6.125%，二套房贷款利率6.37%，基本处于全国第一位。疫情以来国内已经多次降准降息，目前郑州新房利率5.88%，相当于上浮20%。相对去年略有下调，但仍然很高！在这样的情况下，超低利息的公积金贷款就成了购房者眼中的“香饽饽”。2019年12月4日郑州住房公积金发布了公积金新政：

借款人夫妻双方均符合公积金贷款条件且为家庭首次申请公积金贷款的，最高贷款金额由60万元提高至80万元。借款人单方符合公积金贷款条件或家庭二次申请公积金贷款的，最高贷款金额由40万元提高至60万元。

2020年2月28日河南省支持建筑业发展厅际联席会议办公室印发了《关于支持建筑业转型发展的十条意见》的通知。

在支持装配式建筑发展意见中明确提出：对使用住房公积金贷款购买装配式商品住房的，贷款额度最高可上浮20%。

两次提额后，在当下郑州理论上公积金最高可贷款到96万元！

使用商业贷款5.88%，贷款96万元30年，利息108.54万，月供5681.83元。使用公积金贷款3.25%，贷款96万元30年，利息54.5万，月供4177.98元。简单来说，如果贷款96万元30年，使用公积金仅银行利息立省54.04万，月供每月立省1503.85元。

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但！公积金贷款的使用一直有很大问题：1、贷款额度受缴存情况、缴存余额、还款能力不同，并不一定能达到最大额度。2、公积金政策要求：购买新建商品住房的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的70%。购买存量商品住房（二手房）的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的60%。3、装配式建筑贷款额度最高可上浮20%，但目前郑州市新房装配式建筑极少，而且因为执行细则没有颁发，现在即使购买采用装配式建筑的项目仍然享受不到20%的上浮额度。4、最关键的是当下郑州的房价比较高，购房者贷款金额经常超过公积金额度。这些情况导致当下公积金贷款一度成为“鸡肋”！本来公积金制度就是为了减轻居民购房压力，但当下购房者每月缴纳公积金，买房的时候想“占点公积金便宜”竟如此艰难！今年关于呼吁取消公积金制度的声音也非常多！因为额度问题“无法使用”也占了很大一部分原因。这种情况有没有方法破？有！商业+公积金的组合贷款！能贷多少公积金就贷多少，利息省一点是一点。但问题又来了，郑州市场上支持组合贷的项目一直非常少。核心原因：购房者使用公积金组合贷款购房的话，办理缓慢、开发商回款缓慢，且回款时间无法预估，有很大的不确定性。这点，对回款周期和速度有要求的开发商很难接受！好消息是从2019年开始能够使用组合贷的楼盘多了起来，毕竟只要使用组合贷购房者月供基本都能少1千多块钱，对购房者诱惑力还是比较大的！在行情不好的当下，能够用公积金的项目竞争力就提高了很多！

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在粉丝的强烈要求下，这次我们对全郑州市高新区、中原区、二七区、管城区、郑东新区、惠济区、经开区、港区、金水区、绿博等200多个在售项目进行了筛选调查。

能够使用公积金商业组合贷款的项目如下：

补充说明：有些楼盘为了控制项目整体回款，组合贷购房者数量是有一定比例限制的，不作为普惠向购房者释放，一般是需求特别强烈非此不买的时候才会释放。

首先，给这些项目点个赞，无论如何支持组合贷本身就是项目的一种让利，购房者使用组合贷款，基本上月供都能少1千块钱，一定程度上相当于房价每平少了800块钱。

所以有这些项目的区域，购房客户可以再多多比较！重点考虑！在此我们也倡议郑州市更多的项目能够使用组合贷款！减轻购房者的利息成本！高利率我们可能降不下来，但公积金低利率这个羊毛也让普通购房者有机会薅一薅。

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值得一提的是公积金贷款的要求很多，公积金商业组合贷款的申请更为麻烦！商业贷款是充分竞争的市场，贷款银行也非常多，目前基本上购房只要能付得起首付，贷款问题都有办法解决！比如银行流水等都可以通过中介操作来解决！公积金商业组合贷款因为涉及到公积金住房管理中心、和商业银行两方，往往要求更为严格！近期我身边朋友就刚刚办理的公积金商业组合贷款，首先银行流水要求很严格！中介没法操作！另外对于首付款来源也有一些要求。所以，如果非常想使用公积金购房或者公积金商业组合贷购房，一定提前看项目，问清具体条件，提前准备如银行流水这些事项。下面是公积金/公积金商业组合贷购房的常见问题及答案：1、购房后可以商业贷款转公积金贷款，但目前仅支持省直公积金商转公！2、目前郑州绝大多数支持组合贷款的项目，仅支持市直公积金组合贷款！3、使用公积金必须满足连续、正常缴存住房公积金6个月以上（引进的高级专业技术人才及复转军人除外） 。4、借款人夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款条件，首次使用公积金贷款购买家庭首套住房的，最高公积金贷款金额为80万元 。借款人单方缴存情况符合公积金贷款条件、家庭第二次使用公积金贷款、购买家庭第二套住房的，最高公积金贷款金额为60万元。5、购买新房，公积金贷款最高贷7成，购买二手房，公积金贷款最高贷6成。6、家庭首次使用公积金贷款，综合还款能力、最长贷款期限和贷款比例确定单笔贷款金额。家庭第二次使用公积金贷款或购买家庭第二套住房的，在对应最高贷款金额内，综合家庭缴存余额、还款能力、最长贷款期限和贷款比例确定单笔贷款金额。换句话说首次使用公积金只要连续、正常缴存住房公积金6个月以上不看缴存余额！其他情况看！7、家庭第二次办理公积金贷款，公积金贷款利率1.1倍上浮。8、上笔公积金贷款未结清的家庭不得办理公积金贷款。已两次使用公积金贷款的家庭不得办理公积金贷款。家庭已有两套及以上住房的，不得办理公积金贷款。9、现在公积金提取更方便了，如果实在薅不住这个羊毛，可以提取出来补充现金流，具体操作事项可下载“郑好办”APP。