银行降息是什么意思?降息对老百姓带来什么影响?
作为银行的工作人员,要提醒大家需要注意的是:银行降息,是国家经济发展过程中,一个非常重要的调整信号。
可能很多人会说,我又不存钱,降息对我没有任何的影响。
如果你这么想,就大错特错了。
银行降息,直接影响的是存钱的储户,间接影响的是所有的人。
我在基层银行工作很多年,就用自己的专业知识,来给大家解释:银行为啥要降息?以及银行降息,对我们普通人有什么影响?
为啥银行要降息?
银行是干什么的?
估计很多人看这个问题,都会有些懵。银行能干什么,就是来存钱取钱的呗。
存取钱这个功能,只是银行最基本的功能作用。银行是国家用来调节经济,维持经济健康发展的重要工具。
像这两年疫情,各行各业,都遭受了重大的损失。
想要经济恢复,就需要花钱去投资、创业,消费,这样才能刺激内需,拉动经济的增长。
可是普通人,越是经济不景气的时候,就越不敢去投资。
这怎么办?如何解决?
银行降息。
银行降息,存同样的钱,利息就会少。就会有一部分有钱人,考虑再把钱存在银行,已经不划算,不符合保值增值的目的了。
那干嘛?
把钱取出来,去投资,去消费。
大规模原本存在银行里的死钱,这一下子就活了。市场上流入大量的热钱,经济自然就能慢慢的好转。
所以,银行降息的最终目的,就是为经济发展服务的。
降息对普通群众有什么影响?
1 . 存钱的收益低了
最直接的影响,就是存在银行的钱,收益变少了。
像我刚进银行上班的时候,定期一年的利息高达3.25%。一万块钱存一年,就有325块钱的利息。
但是现在,定期一年只有2.1%。一万块钱存一年,就是只有210块钱的利息。
如果存钱的金额不大,那影响还不大。如果存款的金额比较大,几十万、几百万的那种,那减收的利息就会比较大。
2 . 物价可能会稍微的上涨
银行存钱的利息变低,势必会导致一部分人,把存款取出来,投资到市场上,求得更高的收益回报。
这样一来,市场上的热钱就多了起来。钱多,必然会让物价抬头。
所以银行降息,可能会让物价短时间的提升。这个影响,对我们普通人还是挺不利的。
3 . 创造更多的工作岗位
银行降息,市场上的热钱增加,拉动内需,刺激经济发展。
必然会导致,工作岗位的增加。
我国每年新增毕业大学生,数量极其庞大。如果没有对应的新增就业岗位,很容易导致社会的不稳定。
现在岗位被增加了,社会的稳定就能得到保证。而且就业机会大增,普通人就业的选择就更多了。
银行低利息,对于我们普通百姓来说,并非坏事。
我们其实可以看一下,像欧美一些发达国家,包括亚洲的日本,银行存钱的利息都非常低。
有些经济强国,甚至是零利率、负利率。(负利率,不是指存钱要倒给银行钱。是指国家基准利率是0,或者是负数。但是商业银行存钱,还是正利率)
而很多利息高的国家,像墨西哥,以前的俄罗斯等。存钱利息高达10%,甚至20%以上。
为啥要这么高的利息?
因为国家通货膨胀严重,政府只能通过高利息,来维持人民的财富不过度贬值。这样,才能让经济稳定。
我在银行上班,经常遇见很多存钱的客户抱怨,银行存款利息,怎么就越来越低了呢?
其实这正是说明,我们国家的通货膨胀率,保持的很稳定。人民手里的钱,不会贬值的过快。
所以,越是国家强大,银行存款利息就会越低。
银行低利息,对我们普通人并不是一件坏事。
银行降息就是降低利息率的意思。银行利息有两大方面,一个是存款利息,另一个是贷款利息。银行降息对老百姓的影响,其实不是一两句话能够讲完的。
与老百姓最直接相关的,应该是银行降息导致存款利息减少,使老百姓存在银行里的钱收益少了。从表面上看起来,这好像对老百姓不利。其实,这是光从存款利息的角度来看问题的结果。
如果我们把贷款利息也考虑进来的话,银行降息对老百姓的影响可就瞬间广泛多了。
首先,一般情况下,银行降息的同时,商业贷款利率会降低。对于有商业贷款要还的老百姓而言,还款压力会略微减少一些。这当然还要取决于当时签订商业贷款合同的时候,合同条款对利率的约定。
从这个角度来看,银行降息对有商业贷款,且贷款合同没有约定固定利率的那部分老百姓是非常有利的。毕竟每个月要还的钱变少了。
其次,银行降息会对老百姓的生活产生重大的间接影响。我们之前就多次提到过,现代社会的经济发展,由于技术越来越复杂、牵扯的资源越来越多,因此所需的资本也就越来越庞大。一般人、甚至一般的企业单位都很难使用自有资金维持经营业务。
所以,重要结论就是一句话:现代社会经济发展,是建立在借钱的基础上的。在经济繁荣发展、欣欣向荣的时候,赚钱机会很多,赚钱的难度相对较低,赚钱的数量相对较高。这就带来了最重要的结果:经济活动的整体利润水平还比较好。
利润水平比较好的时候,做生意对成本的敏感程度会相对比较低。通俗的讲,就是经济形势好,赚钱相对容易,原材料成本、人工成本、资金成本、行政税费成本等,高一些也就高一些,大家都能接受。
这里有一个“资金成本”,大家注意到没有!资金成本的标杆,就是银行利率!银行利率是谁规定的?在我们这儿,就是央行规定的。利率不是整体给大家打电话、发信息,叫大家去贷款、去办信用卡、去买理财产品的那些商业银行随便定的。
而且,之前的文章提到过,央行不是普通银行,而是衙门机构!央行决定利率,也就是所谓的“银行加息”和“银行降息”的时候,是基于什么理由来做决定的呢?当然是宏观经济形势。
经济好的时候,前面说了,做生意的利润比较高,对成本的包容度更好,因此,银行利息高一点,企业们、个体户们都能接受。但是如果经济形势不好,生意的利润就比较低,甚至有亏本的风险。
这时候大家对各种成本的容忍程度都非常低,利息如果高的话,很多企业经营难以为继,有倒闭风险。如果大量企业倒闭,会引发经济危机,大量人员失业,也会造成重大社会问题,官方非常重视。
这时候,应对经济不景气,官方一般会打出一套“组合拳”,比如增加基础设施投资,减税降费,降低利息等等。这个时候,银行降息对老百姓的间接影响就体现出来了。
所谓间接影响,就是银行降息后,企业的经营成本降低,生存压力减小,老百姓的失业风险可以稍微降低一点。如果银行降息能够促进企业扩张发展,增加投资,那么还能增加就业岗位,显著降低老百姓的就业压力。
银行降息后,企业经营成本降低,说不定还能降低产品价格,让老百姓在终端购买产品时付出更少的金钱,从而降低老百姓的生活成本,提升生活质量。这也是对老百姓的间接影响。
有些人以为,银行降息是让老百姓存钱不划算,促使大家把钱取出来消费。这种想法还是很可爱的。老百姓愿不愿意消费、敢不敢消费,和银行利息高低没有半毛钱关系!
如果老百姓对未来的生活安全感和稳定性的预期结果很好,那么老百姓都愿意把口袋里的钱拿出来消费,毕竟人都是喜欢享受的。但是,如果老百姓对未来的预期不好,那么即使存钱不给利息,老百姓还是会把钱存起来,而不敢随意消费的。
从因果关系上讲,官方能够降息,大概率是因为经济发展需要刺激一下。而经济需要刺激的时候,一般都是发展得不太好的情况。这时候,老百姓是不敢随便消费的,尤其是我们这样爱存钱的民族。
因此,银行降息的时候,对于大多数老百姓而言,哪怕银行存款利息减少,还是应该尽可能的存一些钱,以备急用。千万不能盲目投资或者被人忽悠了去过度消费,毕竟经济形势不好的时候,无论是个人还是企业,都要做好过冬的准备。
(全文完。欢迎关注)
发布于:2022-08-16,除非注明,否则均为
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