支付宝的相互保变成了相互宝，你有什么看法？有什么弊端？一个月能花188吗？

看法挺简单啦，之前相互保是保险性质，现在已经不是保险了，只是一个由蚂蚁金服独立运营的商业项目，基于互联网的用户互助项目。

由于相互宝由蚂蚁金服独立运营，这中带来了一个新问题，就是如何保证出险时的公平性，蚂蚁金服自己收取管理费，同时需要分摊费用的案例也由蚂蚁金服自己掌控，这相当于蚂蚁金服既是运动员也是裁判。如何才能保证蚂蚁金服不为了多收取管理费，对申请要求互助的案例随意审核通过，也就是乱摊派费用。

其实这个疑问即便信美人寿参与的情况下也存在，因为信美也是阿里系，现在退出后，这个问题其实又被放大了。

虽然蚂蚁金服保证了2019年分摊费用不超过188元，但此后呢？这就需要引入第三方的监督机构了，需要摊派费用的案例应该由利益无观的第三方来审核，从而保证整个体系的公平公正的运营，避免企业为了利益最大化而越界。

题主问的第二个问题是每月的摊派费用，如果每月要花188元，那这个还不如去单独买重疾险，40岁以下的用户每年也就是几百元，根本花不了几个钱。如果要算性价比的话，每年的费用控制在500以下我觉得是合理的，过了可能就不核算了。

综合来讲，蚂蚁金服在相互宝的推广期，为了拉取更多的用户参与，会控制摊派费用，自己会进行补贴。一旦通过大数据结算后，用户达到一个满意的临界点后，就会取消补贴，剩下就是大把大把赚钱了。

个人是希望蚂蚁金服把这件事真正的办好了，在保证自己赚钱的同时，正真的能让参与者得益。

最后想说，国内部分省份（是不是全国范围实施个人不确定）会有个总工会办的医疗互助项目，每年缴纳一定的费用，在一些重大疾病时会有一定的报销，当然这个金额肯定无法和重疾险等保险相比，完全不是一个级别的。发现很多人并不知道这个，所以顺带提一下。

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支付宝的举动确实让不少买不起商业保险的人受益，相互宝通过用更少的钱享受到更有力的保障，实际上让更多人间接享受到更广泛的保障服务。支付宝的相互保变成为相互宝，实际上离不开监管的引导，但变更后除了原本保险功能有所改变，变为了相当于保障服务外，支付宝的相互宝还具有了一些造福普通参与者的举措，例如包括分摊费用下调、管理费率调低、成团条件放宽等，这系列举措确实对普通参与者，尤其是没有足够经济实力参与商业保险的人间接享受到更多保障服务，甚至倒逼保险行业的改革与创新，确实为投资者带来福音。