山东寿光水灾导致菜农损失惨重，农民在大棚哭喊，为什么他们不买农业保险？

有三种可能性。

1. 农民们保险意识薄弱，可能确实没有意识到要买农业险；
   
2. 想买也买不到，因为农业产品保险太少了；
3. 买得到也买不起，因为农业保险产品太贵了。

寿光水灾导致大棚损失惨重，下图即为那个在大棚大哭的农民

农民保险意识薄弱，这一点不难理解，因为农民对于金钱的概念是非常敏感的（因为农业本身利润就薄，能省一点是一点），很大部分农民不会为一个小概率事件去掏钱买保险。即便是现在很多商业保险公司在农村开展业务，但农民买的保险多是人身险、储蓄型险种，而非财产险——即便是城市里面的人，又有几个买过火宅险、失窃险这样的财产保险？

即便有保险的意识，想买农业险也未必能买到，因为农业保险产品数量实在是太少了。可能有些人会说，很多农作物，其实是政府补贴买的保险，中央一年要花160多亿元补贴农业保费，加上地方政府的补贴就更多了。仅仅在2014年，小麦、玉米、水稻三大口粮作物承保覆盖率分别达49.3%、69.5%和68.7%。

（下图为2017年河南某地农民大豆绝收）

但你要知道，这些保险针对的是大宗的粮食产品，是关系到人们挨不挨饿的品种，但农民收入要增加，肯定偏向种高附加值的品种，比如水果，比如寿光的蔬菜，比如生猪。但是这类农牧产品，是缺乏农业保险产品的。

孔方兄有一组数据：2016年，我国第一产业增加值为6.37万亿元，而当年我国农业获得保险保障的部分只有2.1万亿元，即只有三分之一。我国每一年因为自然灾害造成的农业损失高达上千亿元（2017年数据：自然灾害造成直接损失3019亿元，其中大部分应当为农业），而在2016年获得赔付的金额为348亿元，同样不到总损失的三分之一。

这些数据表明，其实农业和农民，有相当大比例仍然脱离于保险保障之外。

（下图为2016年农业GDP与农业保险保障额之比）

而且需要注意的是，我国的农业保险，基本是靠政府补贴支撑起来的，保险公司是非常不愿意做农业保险的，因为农业保险更像是巨灾险——即一次农业相关的险情发生，就是大规模的、大面积的，一次赔付就可能让保险公司亏惨。

1990~2006年的数据显示，农业保险公司平均赔付率高达84.71%，其中超过100%的有4年。也就是，做农业保险基本不赚钱，所以保险公司也懒得去做——这也是为什么说，比很难买到农业保险，或者说你买不起——即便有，保险公司收取的费用肯定很高，农民很难承受得起。

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近日寿光遭受严重水灾，损失惨重，深表同情。俗话说不当家不知道柴米贵，不种地不知道挣钱难，土里创食，火里求财，难上加难，农民种地靠天吃饭，遇上天灾人祸无力应对，只有哭的份儿。

为什么不交保险？人人心知肚明，还不是因为手里没线。种大棚蔬菜，扣除大棚投资，农药，化肥等，剩下的只有辛苦费，谁还有余钱交保险。既使交了，真出事了，能及时赔尝吗。一六年，我家种了十多亩黄烟，都交了保险，虽然交得数目不多，口有几十块钱。一场大风加冰雹，全毁了。保险公司来人了，先实地查看，然后拍照，录相，最后说得研究评估核实等等。一亩地赔了几百块钱，还不及一亩地的投资费用，而且等到年底才拿到了赔尝款。如果指望这俩钱办事的话，啥事都泡汤了。我们种玉米小麦，年年都交保险，有一年，玉米吐颖儿时被大风刮倒了，保险公司查看了，估计不会绝产，不予理赔。就像今年小麦由于天气干旱，有的地块几乎绝产，保险公司也不予理采。所以说交保险交十年，能得到一年的赔尝，就是幸运了。