中科创小额贷款「深圳市中科创小额贷款有限公司」

本报记者 晏耀斌 深圳报道

2月1日，深圳市人民检察院向深圳市中级人民法院起诉深圳中科创金融控股集团有限公司（以下简称“中科创”）实控人张伟涉嫌组织、领导黑社会性质组织罪、非法吸收存款罪、寻衅滋事罪、虚假诉讼罪、敲诈勒索罪。

其中，中科创下辖的88财富网（即P2P业务）在时隔两年后再次以涉嫌非法吸收存款罪浮出水面。公开资料显示，中科创成立于2004 年，是张伟一系列财富管理公司的发端，并以中科创为名的网络金融、财富管理、融资担保、小额贷款、资产管理、保险经纪以及众多的基金合伙企业等。

梳理发现，张伟的发迹主要分为三个阶段。1994～2006年，张伟在退伍后从黑龙江前往深圳打工，干过保安做过销售，白手起家艰苦创业，通过白酒代理获得了第一个1000万元积累；2006～2011年，张伟开始进入金融行业，先期从事资金拆借收取中介费，后成立中科创融资担保公司、中科创小额贷款公司，并获得了多家银行的巨额授信，客户达到7000多个，积累担保总额200亿元左右，每一单赚3%的佣金，赚了6亿元左右。

88财富网出现在张伟创业的第三个阶段。2011年，张伟认为传统业务坏账风险太大，就转向创新金融，成立中科创财富管理有限公司，主要做私募基金的募集和投资管理，帮助十几家企业发行私募产品。在互联网+概念下，2012年中科创财付通网络金融有限公司、2013年88财富网上线，张伟正式进入P2P领域。

P2P最早发端于美国，其代表机构是Lending club。 Lending club于2007年成立以来，已经帮助数百万人获得了投资，发展了他们的小企业，2014年12月3日，Lending Club在纽交所上市。而在国内，拍拍贷、点融网等都是Lending club模式的最初跟随者。

搭上国家鼓励金融创新政策，以及金融巨头的参与，在2014年前后P2P平台爆发式增长。《2015-2016年P2P网贷理财报告》的数据统计显示，2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量（2528亿元）增长了288.57%，至2015年底，网贷历史累计成交量已突破万亿元大关。

由于缺乏监管，P2P行业纷纷爆雷。e租宝、快鹿、中晋等形成的债务规模从数十亿到数百亿元，平台内部风控和操作不规范、监管严重缺位等问题成为行业共同病症，整个P2P行业风声鹤唳。

整顿措施不断出台。2016年8月，原银监会、工信部以及公安部等联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），备受期待的P2P行业监管细则正式落地。为了让P2P行业得到规范和有序撤出，《暂行办法》给网贷行业留出了18个月的整改期。

经过持续不断的整顿，整个行业进行了一次洗牌，绝大部分P2P机构被淘汰出局，截至2017年10月，网贷行业正常运营平台数量降为1779家。

在整个P2P行业生态中，88财富网是个不起眼也不活跃的平台。这家隶属于中科创财富通网络金融有限公司的P2P平台，2012年开始筹划，2013年正式上线，2017年初宣布停业。

不过，与其他平台不同的是88财富网未出现一笔融资拖欠。根据公安机关的统计，88财富网共发行951个产品，出借户63,543户，借方会员57名，募集资金是56.6亿元，截止到2019年11月已经清偿了全部本金，无一人主张拖欠。

在88财富网自行停业后，P2P行业继续爆雷。

2020年10月22日，在2020金融街论坛年会上，中国银保监会副主席梁涛表示，互联网金融风险的形势根本好转，全国实际运营的P2P、网贷机构已经由高峰时期的5000家，压降到2020年9月末的6家。

但88财富网在深圳市委原副书记李华楠被留置后再次被司法机关所关注。2018年10月9日，广东省纪委对外通报，李华楠接受纪律审查和监察调查。2020年7月26日，李华楠被广州市中级人民法院以受贿罪判处有期徒刑15年。

根据李华楠判决书记载，为当选深圳市第五届人大代表和非法吸收公众存款案不予立案，中科创实控人张伟向李华楠行贿62万元。

张伟被指控非法吸收存款罪，也因李华楠案件和P2P业务不存在拖欠，在法院审理过程中引发争议。“在P2P行业普遍爆雷的局面下，这是相当难能可贵的，有效地避免了群体性事件和不稳定因素的出现。”张伟的辩护律师接受《中国经营报》记者采访时表示。

为了保护民营企业健康持续发展，最高人民法院出台的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条明确规定：“非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。”

本报将持续跟踪报道。

（编辑：孟庆伟 校对：颜京宁）