什么是供应链融资？

介绍供应链金融的文章很多，可惜都是写给专业人士看的，专业性太强，很多人都看不懂，此文就用普通人看得懂的语言给大家介绍什么是供应链金融。

假设有四家公司：

孙悟空公司：上游公司，供应香蕉

猪八戒公司：下游公司，收购香蕉，销售香蕉给终端消费者

沙僧公司：终端消费者

唐僧公司：供应链金融公司

传统的贸易模式：孙悟空卖给猪八戒香蕉，猪八戒卖给沙僧香蕉，沙僧付钱给猪八戒，猪八戒付钱给孙悟空。

这种贸易模式下，猪八戒经常两头受气，沙僧一般收到香蕉后三个月后给猪八戒付款，而孙悟空又要求先付钱，然后才能一个月以后把香蕉送给猪八戒。这种情况下，虽然猪八戒赚了钱，但是天天为钱发愁，一笔交易从到尾，要先把钱垫上，然后最少四个月后才能拿到货款。万一沙僧一不高兴了，四个月也拿不到钱，猪八戒就更惨了

唐僧师傅手里有钱，看到里面的商机，就设计了供应链金融，解决了猪八戒的烦恼，自己也赚取了利息。

供应链金融下的贸易模式：孙悟空卖给唐僧香蕉，唐僧卖给猪八戒，猪八戒卖给沙僧。

唐僧先把钱付给孙悟空，然后等沙僧付钱给猪八戒以后，猪八戒再付钱给唐僧。

这样猪八戒就没有资金压力了，而且也赚了差价，而唐僧只赚取垫付资金的利息，不赚差价。这样猪八戒高兴了，唐僧也开心了。

以上就是供应链金融的基本逻辑。

下面再看一看怎么实际操作供应链金融呢？

供应链金融目前常用的有以下几种模式：

1. 海外代采

孙悟空现在是国外的公司，猪八戒需要从孙悟空那里进口香蕉1000吨，猪八戒就找到了师父唐僧请求做供应链金融海外代采，1月1日猪八戒把货值30%的保证金打给唐僧，1月1日唐僧把100%货款支付给孙悟空，2月1日孙悟空就将1000吨香蕉送到唐僧指定的仓库（猪八戒卖香蕉也不是一个月就能把1000吨卖完的）。2月15日猪八戒收到沙僧300吨香蕉的货款，猪八戒就把300吨货款付给唐僧，唐僧就让猪八戒从仓库中把300吨香蕉提走，送货给了沙僧，也就是“付多少钱提多少货”的原则，按照这种原则，猪八戒陆续将1000吨香蕉销售给了沙僧。

这就是海外代采的模式。

2. 现货质押

现在猪八戒手里有1000吨香蕉，但是销售需要3个月才能陆续完成，而猪八戒现在急需用钱，等不到3个月以后了，这时猪八戒就找到唐僧申请做供应链金融的现货质押。1月1日，猪八戒把1000吨香蕉送到了唐僧指定的仓库（或者猪八戒的仓库是被唐僧认可的，就不用移库了），同时1月1日猪八戒将货值30%的保证金打给唐僧，1月1日唐僧将100%的货款打给了猪八戒，这样猪八戒就从唐僧那里拿到了货值70%的货款，解决了资金的问题。1月28日，沙僧把300吨的货款打给了猪八戒，猪八戒付给了唐僧300吨货款，唐僧就让猪八戒把300吨香蕉提走了，送给了沙僧，以此类推，最终把1000吨香蕉销售完毕。

这就是现货质押的模式

3. 应收账款保理

猪八戒卖给沙僧香蕉，猪八戒3个月才能收到货款，这时候猪八戒着急用钱，就找到了唐僧申请应收账款保理业务，1月1日，猪八戒把香蕉送到了沙僧的仓库，当然是以唐僧公司的名义送的香蕉，沙僧收到香蕉并验收入库后，沙僧确认了给唐僧的债务，并承诺3月31日付款给唐僧，1月1日猪八戒将30%的保证金打入唐僧账户，1月1日唐僧将100%的货款打给猪八戒。这样猪八戒的资金问题就解决了，3月31日唐僧也收到了沙僧的货款。

这就是应收账款保理模式

4. 其他模式

随着互联网技术的发展，比如区块链技术，大数据技术等，供应链金融将陆续开发出更多的模式，让供应链金融模式更好的服务实体经济。

以上就是供应链金融的最通俗的介绍，不知道您是否已经了解供应链金融到底是什么？文中的故事，只是讲了供应链金融的基本原理，实际操作中还有更多的细节。

总体上保证金在20%-40%之间，年化利率是8%-12%之间，具体比例和利率根据用资的企业的情况确定。

我们的这篇文章但愿能回到您的问题。

谢邀~

这应该说的就是供应链金融吧。

看到底下的答案，发现很多人把这个事情说复杂了。

最近经手的项目中，恰巧涉及到供应链金融的内容，我就把所了解的知识简短截说，权当抛砖引玉了。

01 什么是供应链金融？

供应链金融是对某个行业供应链的具体环节或全链条提供定制化的金融服务，通过整合信息、资金、物流等资源，达到提高资金使用效率，为各方创造价值或降低风险的作用。企业在产品的采购、生产和销售环节，都可以使用供应链金融服务。

供应链金融，简单说就是应收账款金融，应付账款金融和存货金融。

举个例子，老冯开一家拉面馆，面卖的特别好，但是缺钱扩大拉面店的店面。之前，因为拉面店的店面是租的，所以没有办法向银行抵押贷款。更糟心的是，老冯的拉面馆有个长期大客户，每天的午饭都是老冯拉面店供应，按月结算伙食费。这个按月结算的伙食费，就是老冯拉面店的应收账款。

如果在之前，老冯只能每个月月初去收这笔伙食费，造成资金周转总是吃紧。现在有银行过来说，可以将双方签订合同或者欠条质押给银行，换取资金提前回笼。

老冯一想，这个方案不错，就和银行达成协议。

老冯通过应收账款提前变现的过程，就是供应链金融的简化版本。

02 为什么要用供应链金融？谁用的多？

前边通过老冯拉面店的讲解，相信大家已经对供应链金融有了初步的印象。

供应链金融的好处，就是缩短账期，增加企业流动资金，促成更多需求。

还是以老冯拉面店为例，使用供应链金融之后，老冯拉面店再也不用等一个月再领伙食费了，而是只付出一点点利息，提前难道货款。老冯可以用提前拿到的货款，再雇佣两个新拉面师傅，从而扩大了店面的销售额，让自己的面店走上不断扩大规模的正循环。

供应链金融，是在企业的现金流上打主意。某些重资产，可以有房产作抵押的企业，是不太需要供应链金融做融资的。只有中小微企业，民营企业，因为没有银行授信过程中最看重的房产作为抵押，才会更青睐供应链金融产品。

03 供应链金融未来前景如何？

2019年2月14日，决策层在《关于加强金融服务民营企业的若干意见》中指出，“商业银行要坚持审核第一还款来源，把业主突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。”

截止2018年底，我国工业企业应收账款净额达到14.34万亿（国家统计局数据），而根据天风证券预测，我国供应链金融市场规模现在已经超过20万亿人民币，预计到2021年，将达到39万亿，复合年增长率为19%。

相信不久的将来，供应链金融工具还会呈现芝麻开花节节高的态势，规模将不断扩大。