为什么银行不提高存款利息，使客户收益高过余额宝等货币基金？

简单来说，货币基金本身就是银行的大客户，所以干嘛要做这种吃力不讨好的事情呢？

有很多专业水平不过关的财经媒体一直在宣导支付宝这些货币基金崛起抢了银行存款的生意，还阴谋论说银行在挤兑支付宝，压制支付宝的发展。不可否认，货币基金的热火使得银行拉储的成本提高了，利润会受到一定的影响。但是，不要忘了，银行做的是中介生意，拉储的成本是可以转移到贷款上面的。

而且货币基金不同于小散户，和货币基金合作虽然会给出更高的存款利率，但是银行也不是从中得不到好处。小客户对于资金的流动性要求其实是很高的，所以导致了银行有100块存款可以做贷款使用的情况下，也要留下10块钱随时应对客户提款。而当货币基金参与进来以后，尽管货币基金也对流动性要求挺高的，但相比小客户而言，货币基金的钱期限总会更长更稳定。对于银行而已，也能够提高资金利用效率。

近段时间以来，各大互联网银行尤其是民营银行力推的智能存款利率就远远高于余额宝收益率的，而且已经形成了对余额宝等货币市场基金的冲击，有很多用户都在抢购此类智能存款产品呢！

余额宝素有“影子银行”之称，具有流动性高、安全性高和收益较为稳定的“准储蓄”特征。截止目前，余额宝系总规模也已突破1.93万亿元，正在向2万亿大关迈进。

余额宝自从2013年6月上市以来，经过短短五年时间的迅猛发展，已经成为全球最大的货币基金。就在余额宝成为全民理财最信赖的产品过程中，确实是对部分银行的揽储造成了巨大压力。

但是，这与余额宝的产品功能有关，凭借可以随时转入、转出、消费支付和理财为一体的功能深受广大用户欢迎！而银行除了活期储蓄外就是普通定期存款、大额存单自己其他理财产品，这其中只有活期储蓄是可以随时转出的，但其基准利率只有0.35%，与余额宝等货币基金的年化收益率3%相距甚远。

如果银行也同样将活期储蓄利率提升至货币基金的水平，那银行岂不是要赔本赚吆喝？毕竟存款与理财产品的性质完全不同。

很明显，以余额宝当前的整体规模而言，国内大多数商业银行的存款规模都是难以企及的，就拿中行来说，在2017年年底的存款规模也仅有1.78万亿元人民币。

现如今，银行尤其是中小银行为了揽储需要，在今年年底的吸收存款过程中，推出一款智能存款产品，其存款利率明显高于余额宝收益，属于定活两便的存款产品，这本身就是对余额宝构成巨大压力，可谓银行的创新。