个人房产抵押贷款浅谈

在这个话题上做生意的朋友经常有经验。一般来说，个人资金周转将在很大程度上考虑从抵押房屋中获得资金。今天，小编将谈谈房地产抵押贷款的常规和方法，希望能帮助有这种需求的朋友，避免走弯路。

首先，个人房地产抵押贷款大致分为两种，一种是个人房地产抵押消费贷款，一般单一金额不超过100万，另一种是个人房地产抵押业务贷款，这种贷款限额一般在800万左右。以下简称消费贷款和商业贷款。房地产抵押贷款的贷款主体一般分为三类：第一类是银行作为贷款人，第二类是符合国家资格的机构作为贷款人，第三类是个人私人贷款。私人贷款相对简单，双方同意相关日期，利率基本可以达成交易，但由于贷款双方通常不够专业，往往会导致一些后续问题，这里不推荐。我们将主要讨论银行和机构贷款的内容。

一:个人房产抵押消费贷款(银行)

这类贷款银行的主要客户是用于大量消费，如装修、留学等。然而，在实践中，客户的主要目的往往是资金的另一种用途，消费贷款的上限一般为100万。首先，银行将评估客户资格，主要基于央行的信用调查和大数据。银行对个人（已婚夫妻）的信用调查有相对严格的要求。一般要求借款人在两年内连续逾期不超过90天，累计逾期不超过6次！大数据筛选一般是基于评分系统给出的分数。对于大数据，只要借款人无事可做，不点击网上贷款，就不会有问题。银行会要求借款人输入个人银行流量作为参考，以判断借款人的还款能力。接下来，对借款人用于抵押的房地产进行评估。通常，银行会参考专业评估公司提供的数据。评估公司给出评估价值后，银行通常会根据贷款的上限向借款人发放贷款。如果借款人需要与银行签约，请根据同一个银行的贷款进行进行检查。即使借款人向银行提供流量，银行也会视而不见。关键是借款人希望银行提供足够价值的抵押品。如果借款人的目的是自由使用这笔钱，你需要提供一家下游公司。当贷款进入公司时，你可以提出并使用它。银行通常知道借款人的日常生活和方式，但由于贷款任务的压力，银行通常不会深入研究！一些中介公司利用不熟悉流程的贷款人来赚取佣金。如果他们需要贷款中介的帮助，他们必须同意在贷款完成并获得佣金后支付佣金。否则，借款人走得最远的路可能是中介机构的深层程序。据小编介绍，此类中介服务的费用通常约为贷款金额的1%。银行贷款的优势是利率低，一般年化利率约为6%。缺点是贷款周期较慢，一般完成整个贷款周期约为30天。

二:个人房产抵押经营贷款(银行)

经营性贷款必须是指借款人贷款的目的是用于企业经营和周转的资金。个人信用调查的审查与消费贷款基本一致。不同的是，你必须有一个公司或企业在你的名下，并且对公司有一定的要求。首先，你不能成为一家新注册的公司。新注册的公司银行无法判断贵公司的经营情况。最低要求是营业执照注册一年，不同银行之间的要求会有所不同。通常，此类贷款以采购的名义申请，需要自己公司与下游公司之间的采购合同作为依据。然后，借款人的公司是买方，下游公司是供应商。银行审核通过后，借款人申请的贷款将直接存入供应商账户。同样，此类贷款也有中介机构，他们将为不了解银行的借款人提供服务。在实践过程中，贷款人通常不具备资格，因此中介公司将提供包装和其他一系列服务。银行提醒，在此过程中，有一个中介机构需要交付一个问题。如果这个问题业务，如果借款人在下一年缺少了一张照片，那么借款人通常会失去，那么就是一个借款人会失去一个借款人。当然，中介必须在购买价格上赚钱。别人为你提供服务赚取一些差价是可以理解的。重要的是不要太黑。这种许可证的价格通常是1-2在一万人之间，太贵是黑色的。中介服务的重点是控制下游公司和提供合同，以确保账户的安全，毕竟，钱是进入下游公司账户！或者那句老话，与中介打交道，提前达成协议，付款后。先收钱通常是哈哈，你知道！

无论是消费贷款还是商业贷款，银行贷款的利率必须是最合适的。合格的朋友应该优先考虑银行。这里有一个还款方法。抵押贷款通常使用两种还款方式，一种是等额本金和利息，另一种是先支付利息后支付利息。简言之，等额本金和利息可以理解为本金加利息，然后除以贷款期限（单位：月）。当然，这只是一个描述。银行有一个特殊的算法！这样，借款人需要每月偿还每月的付款。对于真正做生意的经营者来说，资金利用率不高，还款压力很大。首先，我们应该选择先支付利息后支付本金的还款方式。这样，借款人每月只需偿还银行利息。资金可用于生产经营，到期一次性返还本金。

三:个人房产抵押贷款(机构)

让我们谈谈机构贷款。小编的个人经历是，机构平台的出现可以看作是银行效率低下、内部流通缓慢、贷款周期长的市场。即使银行贷款是有效的，它也必须在一个月内开始。慢半年的小编辑也看到了这一点。银行在这方面的不足给了机构生存的空间。机构看起来很强大。首先，我们应该了解，虽然机构是贷款人，但资金基本上来自传统金融领域。机构相当于担保人，资金的主要主体是银行和保险公司。有了这一层的担保，银行已经立于不败之地。如果客户不还钱，担保人将向银行或保险公司进行严格补偿。然后，该机构将慢慢地向借款人收取款项。银行可以做生意，但不能赔偿！正是因为这个原因，银行在审计方面不会太严格。不管怎么说，有人知道这一点。让我们开门见山吧。该机构的最大优势是贷款速度很快。一般来说，当借款方式宽松时，通常要求借款人在两年内连续超过一年。如果超过最高期限额，银行超过最高期对于急需资金的人来说，机构是首选。当然，出于风险控制的考虑，机构也会制定一些规章制度。对于机构的风险控制政策，只要你是一个正常的自然人，你就可以通过考试。虽然是机构贷款，但毕竟是商业贷款。仍然有一些程序，但政策相对宽松。例如，对于银行要求的营业执照，机构通常要求您成为实际控制人。你不能成为法人。如果你的朋友有公司执照，你只需要打开一个实际控制人证书并加盖公章，该组织也承认这一点。至于下游公司和合同，如果你不能自己提供，组织的销售人员会帮你解决。当然，这将是一个小成本。小到三五百，大到一两千，自己协商，甚至一些机构销售人员缺乏业绩，不收费！

机构贷款的缺点是利息将高于银行。房地产抵押贷款的利率通常高于10%的年化利率，但必须在法律范围内。毕竟，它是受监管的。一般机构会收取服务费，不同地方贷款机构的收费标准也不同，通常是贷款总额！-2在%之间。一般来说，机构贷款的成本比借款人高，效率比银行快。同样，房地产机构给出的评估价格将高于银行，最大贷款金额将高于银行。

4:审计数据(银行/机构)

1：房产证(可上市交易的正常房产，产权清晰)

2：身份证(已婚夫妻)

3：结婚证(已婚夫妻)

4：户口簿(已婚夫妻)

5：个人信用(已婚夫妻)

6：个人或公司流水(已婚夫妻)

7：营业执照(营业贷款)

8：大数据

9：人法查询(主要查询借款人夫妻是否涉及诉讼)

五:费用(银行/机构)

1：贷款利息

2：下户费(一般机构会收费)一般300元-500元之间

3：公证费(按公证处标准收取，银行一般不收取)

4：抵押登记费(建委收费，通常几十元)

5：服务费(由机构或中介机构收取)

切记保持良好的个人征信，谨慎选择贷款，良性使用贷款。