房产抵押贷款利弊分析及其注意事项

你清楚地考虑过住房抵押贷款吗？你对它了解多少？现在跟随小边了解清楚，以下是关于房地产抵押贷款利弊分析和个人住房抵押贷款信息，希望能帮助你。

一、房产证抵押贷款

指借款人以购买的房屋和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或第三方为其贷款提供担保并承担连带责任的贷款。它是一种三角关系，由住房销售合同、住房抵押协议和住房抵押贷款合同联系在一起。

房地产证抵押贷款实际上是指将客户可以上市和流通的商品房抵押给银行的各种贷款。它不同于二手房贷款和一手房贷款，因为客户已经拥有房地产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款目的，不能用于法律法规明确禁止的目的。例如，房地产投机和股票投机是不允许的。要求抵押房屋贷款用于专项资金，并接受贷款发放人和监管机构的监管。如果发现违规行为，银行有权收回贷款。

一、房地产抵押贷款利弊分析

利：

1、利率相对较低。由于抵押物的存在，住房抵押贷款利率较低，基准利率一般浮动5%-10%。与无担保贷款相比，这一点优势明显。

2、贷款期限较长，*长期贷款期限为30年，但借款人的年龄和贷款期限之和不得超过70年。

3、贷款额度较高。贷款额度通常为房屋评估价值的50%-70%，上限1500万元。具体来说，商品房的抵押率高达70%；写字楼和商铺的抵押率高达60%；工业厂房的抵押率高达50%。基本上可以满足借款人使用资金的需求。

4、审批率相对较高。将房屋抵押给银行肯定会降低贷款风险。因此，其他方面的要求将相对宽松。借款人只有在工作稳定、信誉良好的情况下才能获得贷款。通常，银行对借款人的收入水平和工资支付形式没有很高的要求（现金支付表需要在半年内进行自存）

5、你可以用别人的房子作为抵押品。即使借款人名下没有房地产，如果借款人有能力偿还，他也可以以亲戚或朋友的名义使用房地产作为抵押品。前提是抵押人应当出具同意抵押申报材料，并在抵押人年龄在65岁以下的同时办理。

6、灵活的还款方式。与无担保贷款不同，借款人对还款方式的选择很广泛。一般来说，有一次性还本付息法（特别是指一年以下和一年以下的贷款）、等额本金法和等额本息法。

7、抵押贷款，回收利用。目前，许多银行已经推出了住房抵押贷款和循环贷款。以中国银行的个人循环抵押贷款为例，用户只需办理一次住房抵押贷款手续，即可支持借款人在信用额度内的循环贷款。其他类似的银行产品也很相似。

8、借款人可以提前偿还。在贷款到期日之前，借款人可以提前部分或全部结清贷款。但是，根据贷款合同，必须提前向银行提出申请，经银行批准后，到指定的会计柜台偿还。贷款结算后，借款人应收回银行出具的有效身份证和贷款结算凭证的法律凭证及相关凭证，并持贷款结算凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

弊：

1、并非所有的房子都可以抵押。考虑到房屋的实现，银行通常规定抵押房屋的使用寿命应为25年左右，房屋面积应大于50平方米。此外，大多数银行暂时不接受购买经济适用房、小产权房、无法提供购房合同、无法偿还贷款的公共房屋、无法提供中央产房上市证明的中央产房、租赁厂房、办公用房等。

2、房屋评估要求借款人支付一定的评估费用，但价格一般在500元左右。

3、抵押品被没收的风险。当借款人想要偿还，但无能为力时，他必然会面临抵押品被没收的风险。但我们怎样才能把危机变成安全呢？这就要求你先了解市场。当房地产市场价格上涨时，借款人可以转让房屋偿还贷款，收回成本，赚取一定利润；当房地产市场价格下跌时，借款人即使违约也可能转移损失。

4、贷款速度很慢。与无担保贷款相比，由于处理过程繁琐，贷款速度也较慢。一般来说，银行在借款人申请贷款后大约需要一个月的时间。

三、个人房屋抵押贷款注意事项

个人抵押消费贷款是指借款人向银行申请贷款的一种资本信贷方式，以银行认可的本人或第三人合法拥有的可上市和流通的房地产作为抵押品。办理个人消费贷款抵押时应注意以下事项。

1.要注意资信审核

在考虑借款人的还款能力时，银行会综合考虑借款人的财产状况、收入、职业、信用记录，甚至行业、教育等因素，以判断借款人的贷款资格。除了重视财产证明外，借款人的职业和收入也是重要的判断标准。

2.贷款证件要齐全

一般情况下，借款人在申请银行个人消费贷款时，应准备身份证（身份证、户口簿或居留证）、结婚证、有效收入证明（税单、工资单、工资存折等）或其他有效收入来源证明（基金、股票、其他货币收入等）。如果家庭申请银行个人消费贷款，借款人配偶的身份证明也应提交银行。

3.要知道贷款额度

一般来说，如果个人信用或连带责任担保较高，可以借50万元；按个人住房抵押的，贷款金额较高，不得超过抵押物价值的70%；按个人商品房抵押的，贷款金额较高，不得超过抵押物价值的60%。

4.注意还款方式