和民生银行有关网贷「民生银行网贷平台」

　"贷款"一词的出现，给中国人民自古以来的消费观念带来了强大的冲击。

　　古时候人们讲究的是"钱货两讫"，"无债一身轻"，而随着贷款概念的引入，老一辈的人们开始尝试贷款买房、贷款买车，生活水平得到了极大的提高，吃到了贷款的甜头。

　　现如今，花呗、京东白条、360借条成了新世代的贷款方式，网贷一词也慢慢诞生，新一代年轻人开始接触到"贷款"这一概念，他们羡慕老一辈人们从贷款中获得的潇洒自在，又恰逢工作赚钱的起步阶段，加上互联网的普及，网络支付的便捷，网贷掀起了一波又一波的热潮。可没想到，网贷糖衣的背后，是名为负债的苦果。最终的得利者，则是牵扯其中的民生银行、工商银行等金融机构。

　　可以说，现在是一个全民"提前消费"的时代，"花明天的钱，享今天的乐"再也不是一种调侃。出门扫码买个东西，会弹出使用花呗有红包减免的提示；去美团买个饭，推荐"美团月付"功能更省钱，甚至无聊时刷个手机视频，各种高额度的借款广告时刻刺激着眼球。

　　欲望刺激的背后，始终有一天克制不住的消费冲动。因此当代社会上出现了一个奇特的现象：一面是被网贷拖垮的年轻人，拆东墙补西墙，最后背负巨额的利息债务，幸运的人可能靠家里的支持成功上岸，不幸的人，在默默无闻中选择了纵身一跃。

　　而另一方面，是各大电商、平台、金融机构的鼓吹，他们鼓吹及时享乐、鼓吹超前消费、鼓吹借贷，但最终，盯着的都是名为"消费者"的钱包，拿起镰刀割韭菜。

　　本质上来讲，网贷是提前把未来的韭菜割掉，但还会给予韭菜生长的空间，这是资本间正常的打法。可没想到，一些互联网巨头，居然开始考虑在飞机上将韭菜连根拔起，断掉未来的希望。

　　网贷广告的背后，是对三观的屡次试探

　　前不久一则京东金融贷款的短视频广告就是因此被骂上热搜，广告中，一名普通农民工打扮的男子与母亲同乘飞机，因母亲晕机，男子询问空姐能否开窗而惨遭空姐及周边乘客嫌弃。看到这里，观众或许还在猜测是否会像《人在囧途》中一样幽默转折。

　　跌破眼镜的是，转折真的很黑色幽默，当空姐得知男子的询问后，第一时间想到的居然是建议升舱，但升舱价格不低，男子手头没钱只能无奈放弃。而此时后排一个西装模样的男子表示"升舱的费用我来出"，并豪爽地将男子手机接过。

　　接下来，反转在此出现，西装男子一顿操作，帮助农民工男子申请了15万元网贷额度，美名其曰是"备用金"，开始推销京东金融。

　　一时间，京东金融"风头无两"，而与之合作的民生银行、工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行也受到波及。

　　据了解，民生银行是率先抢占P2P市场的银行机构之一，早在2015年，民生银行便开始布局P2P市场，在《互联网金融健康发展的指导意见》出台后，民生银行便大规模的与博金贷、开心贷、京东金融等十二家互联网金融平台签订网贷资金托管战略合作协议。

　　而在随后的1年里，央行对互联网金融发起专项整治的号召，银行对于P2P的态度开始谨慎起来。12月1日，据南方都市报报道，有平台负责人表示，近日收到民生银行北京分行终止合作的协议，并且是民生银行单方面给平台下发的。12月2日，据北京商报报道，民生银行相关人士表示，确实终止了与部分P2P平台的合作。

　　网贷，正在摧毁一部分年轻人

　　现如今，P2P已经在中国的金融市场中消失，可网贷却还是在以各种各样的形式"借尸还魂"，摧毁着中国一部分的年轻人。

　　细细想来，为什么看起来极其恶俗低劣的广告，还是会被互联网公司选用并大量投放？

　　最根本的原因是——网贷广告针对的是那些低收入、低学历、低认知的下沉市场群体。

　　对于这一部分群体而言，他们或多或少因为经济能力、财产抵押、征信问题不能通过银行进行大额度、正规贷款，或者信用卡的办理。网贷产品便趁机凭借着额度小、低门槛、更方便等特性成功上位，在这一部分人群中开始渗透。

　　这些人大多是处在四、五线城市的年轻人，当看到这类广告后，因为对金融知识的不了解，很可能会轻信广告中的内容，在好奇与期待中第一次走进网贷的世界。

　　根据新浪VR发布的一篇题为《2019年中国年轻人负债状况报告》显示，全国的1.75亿90后中，只有13.4%的年轻人没有负债，有86.6%的90后接触过信贷产品，负债率（平均债务收入比）为41.75%。

　　而在这场金融游戏中的最大赢家，则是隐藏在幕后的各大银行，一名民生银行的从业人员表示，互联网金融业务低成本、高收入，是一门高利润率的生意，互联网平台和常规银行合作，抽成比例可以达到30%-40%，相比之下，传统贷款业务流程长、难度大，让年轻人望而却步。

　　规范与克制，是打破大环境的关键

　　客观来讲，部分网络贷款确实便利了人们的生活，但亟需系统化的政策来规范当前混乱的市场环境。

　　而网贷负面新闻的屡次爆出，开始引起监管部门的注意，2020年11月2日，银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。

　　此次办法针对贷款额度做出了严格的规定，在一定程度上规避了还不上款的现象，意见稿收紧了对互联网借贷平台的监管，给网络借贷的经营资格及放贷金额方面，都作出严格限制。加强了对金融消费者保护的同时，也保障了互联网金融市场的稳定发展。

　　网络借贷正在转型，保护消费者、引导正确的消费观，巨头们的金融变现之路才能走得长远。

　　"超前享受"的网贷时代，是时候改变了。