房奴新年提前还贷攻略抢先看

随着降息福利的到来，许多银行开始实施央行降息后新贷款的预期年化利率。临近春节，很多房奴拿到年终奖都想考虑提前还贷。但是每个人的实际情况和贷款情况不一样，并不是每个人都适合提前还贷。

1.等额本息还款期限已过半，不适合提前还款

所谓等额本息还款法的月还款额是固定的，但一开始大部分都是利息，后来主要还本金，后期利息越来越少。对于选择等额本息还款法的人来说，如果还款期限过半，说明超过一半的贷款利息已经还清，剩下的月供大部分都是本金，提前还贷意义不大。

2.等额本息应在2021年第一还款日后提前还款

等额本息的还款方式适合月收入稳定的上班族。央行降息后，按照新的基准预期年化利率，月供可以省很多钱。但是，如果你想在2021年提前还款，也要衡量。从1月1日起提前还款并不能达到省钱的目的。

由于央行降息后，对于采用等额本息还款的购房者，新基准预期年化利率的执行时间为2021年第一个还款日，即1月1日至1月20日仍按旧基准预期年化利率还款，1月20日后可按新基准预期年化利率还款，所以1月20日后采用等额本息的还款者提前还款更划算。

3.等额本金的商业贷款不必在1月份急于偿还

等额本金的商业贷款适合收入较高的人。目前在央行降息渠道时，银行贷款预期年化利率下降，使得此时返还的利息相对减少。因此，使用等额本金的购房者在2021年1月不必急于提前还款。

4.公积金贷款根据具体情况计划还款

虽然公积金贷款的预期年化利率很低，但随着二胎政策的放开，，很多公积金贷款人卖小房子换大房子，需要还清贷款才能卖新房子，所以很多人选择提前还款。

但需要注意的是，如果不是因为想买大房子，一般情况下，申请公积金贷款的购房者不建议提前还款，因为去年降息5次后，今年公积金贷款预期年化利率已降至历史最低3.25%与其提前还款，不如把这部分钱拿些，与其提前还款，不如把这部分钱拿去做理财更划算。

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