回收数字人民币一类钱包账户,日入5位数?警惕这一洗钱骗局

除多家电商平台的双11大促活动外，2021年11月的数字人民币红包活动同样令人眼花缭乱。11个试点地区的红包雨下不停，也让更多的用户尝到了数字人民币。

在一片火热之下，有了数字人民币的想法。11月15日，《北京商报》记者注意到，在与数字人民币相关的社交平台上，有用户发文称有套现渠道，可以回收数字人民币红包，甚至针对数字人民币一类账户，回收一类账户日入5位数，一类账户可以赚钱……而且在相关交易的背后，代价是有可能泄露自己的多项金融隐私信息，并卷入违法犯罪行为。

5折套现需要提供账户信息

5元领取55元数字人民币红包海南数字人民币，有车，快来成都数字人民币红包，有没有收到？……11月15日，北京商报记者注意到，围绕数字人民币红包，有人开始了二手业务，是目前试点地区银行可以参与联合电商平台和线下商家发放的红包。

对于如何获取指定地区的数字人民币，还有回收数字人民币红包的用户发布了详细教程，要求确认领取红包后“上车”。顺着一则“小广告”，北京商报记者与一位声称“7折回收海南地区数字人民币红包”的用户取得了联系。

北京商报记者表明意图后，对方首先询问了现在持有的红包金额和获取路径。北京商报记者提出在京东App最后，通过不同的银行获得了近百元的数字人民币红包，对方表示在线平台只能回收20元，交通银行发放的红包，交易完成后通过微信转账。

更重要的是，当被问及如何操作时，对方表示需要提供手机号、登录密码、支付密码、验证码等信息，对方登录数字人民币账号后进行处理。当《北京商报》记者进一步询问红包是否通过商家消费，是否存在风险时，对方只回答:没有风险。

北京商报记者了解到，进入11月后，长沙、海南、成都、青岛、深圳等多个试点省市开启了新一轮的数字人民币红包发放。线上，京东科技也联合交通银行、邮储银行、建设银行等，针对11个试点地区开设了数字人民币红包活动专区，其中还包括成都专享红包。

北京商报记者通过京东App进一步体验发现，开通相应的银行钱包需要登录用户数字人民币App后方可进行，新用户更是涉及到个人真实信息注册等环节。根据当前各地区的红包试点规则，参与领取数字人民币红包需要通过GPS定位，确认收件人的位置。这也意味着所谓的红包代理交易也需要向对方提供多种隐私信息。

在真实的消费场景中，用户在获得数字人民币红包后，可以在支持数字人民币的线下商户或线上渠道进行无门槛等价消费。

博通分析高级分析师王鹏波指出，围绕数字人民币红包发生的此类交易的安全性无法得到保证。用户提供登录信息后，无法控制后续交易。试点地区的数字人民币红包主要具有小、高频率的特点，是为了让更多的用户参与其中。普通用户参与所谓的代理和套现，更容易造成自己的资金损失。

回收一类账户有洗钱风险

值得一提的是，除了套现、回收红包等手段层出不穷外，还有“不法分子”打起了数字人民币一类账户的主意，公然有偿回收用户数字人民币一类账户。

根据用户提供的信息，一些用户在数字人民币相关贴吧发布了收集数字人民币一类钱包账户，每天进入5位数、有数字人民币一类钱包账户，想赚钱请联系等消息，在现场被贴用户普法。

11月15日，《北京商报》记者以一级钱包账户为关键词在贴吧搜索，发现相关内容无法查看。虽然发帖用户没有介绍回收数字人民币钱包账户的具体用途，但也有关注此消息的用户直言不讳地表示，此类行为是诱导用户升级一级钱包用于洗钱，是一种严重的经济犯罪行为。

王蓬博还表示，数字人民币账户是公民的敏感信息之一，尤其是一类钱包账户，涉及大额交易。这种收购的目的主要是为了掩护非法套现和洗钱，这肯定是违法的。有偿提供账户的公民也需要承担相应的连带责任。

另一方面，《北京商报》记者注意到，自11月以来，许多地方的警方披露了使用数字人民币洗钱的违法案件。根据警方披露的案件细节，包括租售数字人民币钱包，也有很多犯罪分子通过租用自己的数字人民币钱包获利，最终卷入洗钱案件。

《北京商报》记者从一家银行的从业者处了解到，根据钱包实名制的强度，数字人民币可以分为五类，开户数量、余额上限和支付限额不同。第五类钱包主要针对海外用户，钱包可以匿名开立。

据《北京商报》记者实际经验，目前普通用户开通数字人民币账户，多为前四类钱包，余额上限1万元，单笔交易限额2000元。数字人民币App钱包类别可以直接升级。

根据上述银行业从业人员的说法，两五种钱包可以远程打开，一种钱包必须去银行网点柜台面签。一类和二类钱包余额上限和支付限额较高，因此一些不法分子最近开始使用数字人民币钱包过渡资金。目前，相关银行已经开始对数字人民币钱包采取必要的风险控制措施。

在苏宁金融研究所高级研究员黄大智认为，数字人民币钱包是实名制产品，出租或出售数字人民币钱包涉嫌帮助违法犯罪，属于违法行为。

妥善保管个人信息避免卷入风险

数字人民币作为当今最受欢迎的新事物之一，在餐饮、旅游、娱乐等方面给用户带来了便利，也成为犯罪分子的目标。

除了上面提到的套现和洗钱，《北京商报》记者之前也多次报道，犯罪分子打着数字人民币的旗号开展各种诈骗活动，但本质上还是通过获取用户交易的相关信息来转出账户中的资金，造成用户损失。

随着推广范围的逐步扩大，数字人民币已经成为犯罪分子使用的工具。王蓬博说，其中，数字人民币洗钱是利用新技术犯罪的典型例子。未来如何继续提高运营、数据、信息的安全性，也是打击数字人民币洗钱的一大亮点。

王蓬博认为，犯罪分子利用数字人民币进行违规行为不是长久之计，尤其是洗钱。从数字人民币的特点来看，首先发行会有分级限额，其次，数据在保护用户个人隐私的前提下也是可追溯的，可以帮助打击反洗钱。

关于普通用户如何避免参与犯罪，保护自身财产安全，王鹏波指出，金融账户是个人核心身份信息之一，消费者一定不能贪小便宜，或者为了眼前利益被犯罪分子利用，要妥善保管自己的信息。

黄大智还强调，对于所谓的数字人民币盈利、返现、套现等行为，普通消费者应打消薅羊毛心理；增强自我安全意识，警惕任何企图索取数字人民币的人App登录和交易密码。一旦发生侵权，发现账户被盗，应及时向公安机关报告，避免财产损失。