合作社急需150万贷款 两年没搞定！农业贷款难究竟难在哪

“我的农业合作社种了2万棵樱桃树，包括猪、鸡、羊、鹅和鹅。它急需150万元的贷款来补充流动资金。它跑到许多银行，说农民最多只给20万，这太少了!”这是一位在青岛农业企业经营者。

农村振兴中所经历的困惑，这与金融流水的浇灌是分不开的。近年来，我国金融科技在服务农村振兴方面进行了许多有益的探索。金融机构增加了对农村振兴和扶贫的信贷支持。涉农贷款规模大幅增加，金融服务能力和水平显著提高，“三农”金融可得性显著提高。据中国银监会统计，目前我国涉农贷款余额已达42万亿元，同比增长10.05%。连续多年实现持续增长。

150万难以审批“农业贷款”的农民拥有6张“紧急”信用卡

31岁的刘先生是青岛胶州市一家农业合作社的负责人。2018年，由于对农业发展前景持乐观态度，加上父母在水果批发和车里子种植方面有多年经验。他放弃了在国有企业的稳定工作，回到了胶州市李岔镇黄家岭村。他承包了250多亩土地种植车里子，并成为返乡企业家团队的一员1108众所周知，与其他行业相比，农业一直被视为弱势行业。首先，他们中的大多数人依靠天堂。二是投资周期长，回报慢。三是产值和附加值不高。四是生鲜农产品价格波动剧烈。可以说，一切都是融资的“大禁忌”498先生坦率地说，在创业之前，虽然他为农业“融资难”和“担保难”做了心理准备，但经过几年的“实际操作”，他在申请贷款时多次“碰壁”，以及现实的“骨感”仍然超出了他的预期。

“最大的问题是贷款金额太低，无法满足生产需求。”刘先生他说，切里兹植树的前三年非常关键。他需要“种树”和大量投资，这使得他在创业之初遇到了巨大的资本压力。2019年10月，他试图向银行申请农业担保贷款。这种贷款的优点是农民可以抵押种苗，从而降低了融资门槛。更重要的是，根据借款人的需要和实际情况，最高贷款金额可达300万元，足以满足其当时的生产资金需求。然而，“银行拒绝了，因为我们的合作社已经两年没有成立，不符合贷款条件。”

我认为我进行了良好的信用调查，合作社成功地通过了两年的启动期。这次申请的金额应该没有问题，但出现了新的问题498鲜生说，他150万元的贷款申请，银行最终批准的金额只有50万元。究其原因，是双方对车里子树价值的认识存在较大差异。“我按照保险公司的固定赔付限额报了300元棵，但银行认为最多值100元，也就是说，2万棵树的价值只有200万元，所以贷款限额不能自然提高。”综合考虑后，他选择了放弃。

之后，他转向办理多张信用卡临时周转的方式，前后共办理了6张，此外，还办理了多笔个人商业贷款，共计95万元，但资金缺口仍然很大。因此，在2020年8月，他第三次申请农业担保贷款，这一次更加坎坷。

“利沙镇的青农商业银行告诉我我借不到。”然后，他去了邮政储蓄银行、兴业银行和其他银行，以及青农商业银行市南区分行。在此期间，一家银行在初步审查后给出了120万的预批准金额，但最终被农业安全公司拒绝，并告诉他“这项业务只能交给胶州农业商业银行”。刘先生说，他的农业担保贷款已进入一个新的阶段"死胡同"到目前为止,到目前为止,我们还没有获得生产急需的贷款(1108),(1108),(1108),(1108),(1108“银行信贷业务”金融是实体经济的血液，更离不开金融对全面推进农村振兴的有力支持。事实上，自十九大报告提出农村振兴战略以来，国家不遗余力地根据“三农”的实际情况和需求指导产业政策1108以农村商业银行为例，作为银行业支持“三农”和小微企业的主力军，2019年，银监会发布了《关于促进农村商业银行坚持定位、加强治理、提高金融服务能力的意见》(以下简称《意见》)明确要求农村商业银行提高金融服务精准匹配能力，着力满足“三农”要求以及小微企业个性化、差异化、个性化的需求，将业务重心回归信贷主营业务，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投资“三农”中小微企业贷款占贷款总额的主要份额，严格控制大额贷款的投资方向和比例，同时合理降低贷款集中度和家庭平均贷款余额。

纠正少数农村社区盲目扩张的倾向论商业银行“离农去小”的经营定位，在考核指标方面，《意见》提出涉农和小微企业贷款比例目标值将逐年提高到80%以上。

值得注意的是，从目前国内10家上市农业商业银行的情况来看，与今年相比还有很大差距获取价值。例如，根据2020年年报，报告期内，重庆农业商业银行对普惠小微企业的贷款余额为784.73亿元，涉农贷款余额为1704亿元，随着农村振兴的不断推进以农村振兴为主题的“三农”领域贷款正在悄然成为银行信贷业务的“起点”。