信用卡信审工作

信贷员都在抱怨信用卡信审工作，现在的客户不好做，银行对客户资质要求比以前严了，审核也和以前不一样了信用卡信审工作！那么，对于贷款的审核流程是怎么样的呢信用卡信审工作？

接下来，我们看看贷款的整个流程审核信用卡信审工作：

01、条件审核

每个公司的产品都有特定的人群，比如有些公司只针对公务员，事业单位，有些公司只针对有房，有车，企业主等。

那么，每个公司的第一步，肯定就是基本条件审核，包括你的年龄，工作，收入，行业，资产（房或车）等。

是否满足这个基本条件，这基本条件审核里面还包括这个人的失信记录审核，法院执行审核信用卡信审工作；只有这些条件都满足了。才能进入下一步审核。

这一步的审核90%以上都是在我们的信贷员和后勤部门上传资料的时候就审核。

02、资料审核

客户需按照产品大纲提供相应资料，审核人员必须严格检查，资料缺失即时回退补充，优先补充决策性资料：

决策性资料

申请表，身份证，信用报告，收入证明

非决策性资料

住址证明，经营证明等其他资料

如果是作为生意人的老板，是用营业执照的资质或者是公司性质的资质去申请的话，那么经营证明（主要是负债和流水方面）就显得很重要了。

备注：除当前逾期还款证明可回退两次外，其余资料仅可回退一次

申请表是否填写完整只认可二代身份证信用报告查询日期距申请日期应在15个自然日内流水开具日期距进件日期应在15个自然日内社保缴纳时间与进件时间需在60个自然日内工作证明住址证明真实性

审批人员需着重关注资料的真实性，若发现虚假资料直接拒绝处理

关键性资料：贷款申请书、身份证或营业执照、信用报告、资产收入证明、抵押物权属证明等

辅助性资料：住址证明、能够证明其经营状况的其他资料

审查要点：

1. 申请表是否填写完整，有无错别字

2. 二代身份证与公安局联网信息进行核查

3. 信用报告查询日期距申请日期应在15个自然日内

4. 流水开具日期距进件日期应在15个自然日内

5. 社保缴纳时间与进件时间需在60个自然日内

6. 工作证明，提供收入证明或者在职证明

7. 住址证明，可以要求提供水电气发票或清单

8. 若审批人员发现虚假资料可以直接拒绝贷款申请

03、工商网信息核查标准

客户所在单位的真实性、合法性，以及是否正常运营，是客户工作真实性以及稳定性的重要参考依据。

审批人员需自主查询企业工商网信息，并将相应的关键信息在审核结果报表中备注。

政府机关职员，事业单位职员无需查询工商网。

教育机构、卫生机构、律师事务所无法提供工商信息，需通过其他资料了解客户工作的真实性、合法性；其他资料包括：

（1）. 教育、卫生、司法部门颁发的许可证等证件。

（2）. 教育、卫生、司法网站的信息

（3）. 客户的社保或公积金缴纳记录

备注

（1）. 满足下述任一，可作拒绝处理

（2）. 客户的工商网信息与营业执照信息不一致（着重关注经营范围）

（3）. 客户单位显示已吊销、注销、过期

（4）. 除国有企业，其他单位工商网信息中单位名称与工作证明公章不一致，作拒绝处理。

04、大数据审核

在资料都没问题后，才能进入公司的审核部门核查；由于现在很大P2P公司，小额贷款，网贷等等产品是不上征信，就无法针对客户的信息进行真实的负责查询。

现在所有的贷款公司都有个大数据审核，上面这个就是大数据审核内容。大数据审核的内容就是那些P2P，网贷，消费贷等等公司的数据共享。能查询到你在这些公司是否逾期，申请记录；就像人民银行的“征信报告”。

能绑定查询到你的手机号，身份证绑定查询到所有网贷，贷款申请记录等等，同时，这又叫反欺诈查询。如果这方面申请次数过多，负债过高，或有逾期记录就同样会“悲剧”。

05、征信审核

征信查询，就是人民银行出具的征信报告；主要查询的就是那些银行贷款，小额公司贷款，信用卡等的贷款记录，逾期记录，贷款额度等。

以及法院执行记录，官司，一些欠费等。主要看的就是你的负债，逾期信用不良情况。信用不良及异常：

账户状态为呆账、止付、冻结；

账户出现下列情况之一的认定为信用记录异常：

最近12个月内出现1次“3”

最近6个月内出现2次“2”

最近24个月内出现1次“5”

最近3个月内出现1次“2”

征信空白或小于等于3个月

3个月内查询次数9次且近2个月内无新授信：同一天同一机构查询算一次，包括贷款审批和信用卡审批；

作为担保人的贷款状态异常（除正常和关注类）

3个及以上账户当前出现逾期，总逾期金额大于1000元。

06、 身份资料虚假审核

征信核查没问题后，还有一个虚假资料信息电话核查，主要就是核查申请人的信息真实性。通过提交的信息，电话审核排查虚假信息。这个核查的内容主要是通过提交的申请表和征信报告上面的信息进行电话审核。

（1） 本人手机必须拨打，优先拨打人行不一致手机（包括本人和配偶）；若单电由本人接听，需核实身份并核对申请表手机，之后要求本人接听手机（接听即可），之后追拨一位同事核实工作信息。

（2）单电不配合调查，需与客户沟通，若仍不配合且本人不能在有效时间内接听单电，拒绝处理。

（3）若客户单电出现故障或欠费等原因而暂时无法接通或无人接听。需与客户沟通单电恢复正常的时间，若客户明确告知需要在2个工作日后才能解决，且与无法通过其他渠道核实工作信息，拒绝处理。

（4）移动、联通、电信公司员工进件可认可手机号形式作为单位固话，其他单位固话为手机号或移动座机均不认可，可以调查异常拒绝。

（5）不认可两个及以上的公司共用一部座机（除子母公司关系以外），以调查异常拒绝。

（6）网络及电话真实性查询标准

申请人提供的所有电话均需通过网络进行查询，查询结果需查看前三项。

a.申请人填写的任一电话号码匹配代办公司，可以拒绝处理。

b. 申请人手机匹配有可以代办信用贷款、套现等信息，拒绝处理（可以进行代办核查）

c. 联系人经查有可以代办信用贷款、套现等信息拒绝处理。

d. 其他匹配异常情况，需在电话调查时针对异常点核实相关信息，排除疑点后可正常处理，如：上海人在北京工作，本人手机号码、同事手机号归属地为上海；或三方核查的联系人姓名与申请表联系人姓名不一致。

07、 额度综合审核

当资料，条件，征信审核都没问题后，最后就会根基你的收入情况和负债还款情况来判断你每个月能够承受多大的还款压力。能保证你又这个还款能力的条件下，根据你的情况给你一个还款期限和额度。

审核出具初始额度后，最后在综合全部信息资料综合评判一个最终额度。