信用卡是复利么（信用卡复利怎么算）

朋友说，自己信用卡透支逾期，本来只有本金10万元，但是逾期后罚息、复息加上本金合计要还金额已经达到15万元，朋友想问，这是合法的高利贷吗？

信用卡之所以叫信用卡就是因为是以持卡人的信用为基础的，所以，信用卡逾期不还的后果是非常严重的。

首先，信用卡逾期对个人信用有较大的影响

大家都知道，个人的不良信用记录对个人的影响很大，而信用卡逾期就是个人不良信用的一部分重要内容。

所以，从你说的情况看，你肯定已经在人民银行的征信系统有了不良记录，你将来再在银行系统贷款就困难了；你的失信记录已经记录在案，不仅仅对你未来的贷款购房和其它借款都会有很大的不良影响，直白一点说，你很难再贷到款了。同时，你在其它方面也会受到影响，如你办理公积金贷款甚至找工作特别是公务员、金融工作等都会受到影响。所以，如果能归还还是尽可能归还。

其次，信用卡逾期的处罚是非常重的，特别是滞纳金和罚息

根据相关规定，一般情况下信用卡逾期后会有严重的罚款和罚息。

在罚款方面主要是滞纳金，滞纳金收取最低还款额未还部分的5%，最低收取RMB10元或USD1元。如果我们简单地以你说的10万元逾期为例，你的月最低还款额可能就是1万元，那么你的滞纳金就是500元。

罚息则是账单全额罚息（日息万分之五，消费当日开始计息，按月计收复息直到本息还清为止，如果你的逾期10万元，那么你的一天罚息就是50元，一个月就是1500元。

更重要的是，信用卡逾期罚息的日利率万分之五，当月利息计入次月本金，并一同计算滞纳金;就是说一个账单周期如一个月为利息和滞纳金计算周期，下一个月如果没有还清的话，利息和滞纳金并入本金重新计算。这就是人们常说的复利，民间也叫利滚利，所以逾期时间越长就会越积越多。

所以，你说的情况应该是有一段时间了，而这样的规定是符合相关法律的，是合法的。

其三，如果你长期不还可能会受到更严重的后果

信用透支逾期长期不还不仅会有罚息，还有可能被银行起诉到法院， 除了经济处罚以外，法律责任也是严重的。如果金额较大被认定为信用卡诈骗，则可能要负刑事责任。

根据刑法第196条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；什么是数额较大呢？就是数额在1万元以上不满10万元的，列为“数额大”；数额在10万元以上不满100万元的，列为“数额巨大”；根据刑法第196条规定，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

所以，你的情况应该是属于数额巨大最差也是数额较大的，所以面临的刑事处罚是相当严厉的。

信用卡透支逾期的罚金和罚息不能简单的以贷款的利息高低来判断是不是高利贷，毕竟这是对逾期的处罚，所以，建议你最好与相关机构协商如何尽快归还欠款。（作者：麒鉴）