长春大额信用卡（大额信用卡怎么办理）

当事人大强找到我的时候，某银行的信用卡透支已经累积到12万以上，因收入有限，以贷养贷倒不动了，刚逾期不久，每天面对高强度的催收压力。

他反复诉说自己不是不想还，当时贷款是为了做生意，因为疫情期间没收入才这样的，自己还是离婚状态，不仅带着两个小孩，还有60多岁的父母要养，非常非常不容易。

我当然可以理解，可是银行是做生意的，人家未必能理解。

他一想也是，就以各个角度问起了他最担心的问题：能不能判刑坐牢。

我问这12万是不是纯额度透支，里面是否包含了“这个金“、”那个贷“的，是不是纯本金，里面是否包含了利息、复利、罚息、违约金。

都没有，这12万就是额度透支本金，其他的加起来都16万多了。

当然有刑事风险，也就是我们常说的“恶意透支型”信用卡诈骗罪的风险。

《刑法》第196条、2018年《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6、8、9条规定了，客观上透支5万以上本金不还，经两次催收，超过3个月不还，主观上符合6种情形之一就可以够罪，法律规定判处5年以下有期徒刑或拘役并处罚金。

12万的本金还不上，客观上一定是符合的，主观上靠一靠也是可以符合的，这就是刑事风险。

虽然实践中，银行可能不愿意那么早报案，甚至不愿意走刑事路线，但不代表风险不存在。

虽然实践中，透支用途是做生意，因为疫情原因还不上，最终可能无罪，但是一套刑事诉讼程序下来，这也是刑事风险。

作为律师，我没有办法让他抱有侥幸心理。

即便没有刑事责任，久拖不决利息只会越来越多，我手里就有两起借款人逾期很久，被某信用卡中心起诉要本金、利息、手续费、年费、违约金，法院支持了信用卡中心的全部诉求，借款人不服一审判决上诉的案件。

银行的钱不可能不要，逾期的催收也不可能停止，不是什么法律、话术能解决的，说到底还是要研究如何还钱。

大强面临的情况，只有一条路：信用卡二次协商分期。

这也是我研究信用卡许久，才发现的路。

看能不能同银行协商，结合他自身情况，把所有欠款重新分期一下，越长越好，他好心无旁骛地赚钱还钱，这对他对银行都是好事，毕竟他不是主观不想还钱，而是客观不能。

我建议他联系我具备专业协商能力的朋友，看能否协商解决，我也只能帮他到这了，毕竟作为律师，诉讼才是我的主业。

一周后，当事人传来消息，经过朋友的努力，全部欠款16万减免至13万，二次分期至60期，每期还款2200多，他已经向银行签署了分期还款承诺书，银行也不再向他催收了。

我的确没有想到，这么多透支欠款，居然能协商到如此地步，这真的是咨询、诉讼解决不了的。

所以，大强的故事，我也作为成功案例写出来，希望可以帮助到更多的人。

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