信用卡跨银还款技巧（广银信用卡跨行还款）

随着时代的进步和发展，支付行业也在不断更新其迭代。从最早的大型POS机到后来的手刷、mPOS，它一直在改变以满足消费者的各种需求。

现在你只需要一张信用卡、用于手机，你可以在世界各地旅行，不需要像以前一样携带大量现金，减少人们的旅行负担，新的支付方式正被越来越多的人接受，POS机器在生活中的应用越来越广泛。然而，事物的发展是片面的。 POS卡用于方便人们，也被很多人用来非法兑现。

此前，央行发布了2018年第一季度的支付数据。截至第一季度末，该国人均拥有5.04张银行卡，其中人均持有0.44张卡，银行卡受理环境继续提高。银行卡跨行支付系统网络商户26.71.26万户，联网POS机321.9728万户。全国每万人POS机数量为231.59台，比上月增长2.67％，每万人ATM机数量为8.02台。

信用卡兑现是指持卡人不通过正常的法律程序（ATM或柜台现金提取）提取现金，但通过其他方式，卡的信用额度中的资金以现金支付，并且不支付银行取款费用。 。

在正常情况下，银行发现用户的信用卡交易异常（非法现金）后，通常会采取盖章或减少金额来遏制此类非法活动。据报道，央行正在研究当前持卡人设置的信用卡系统，这直接影响其个人信用记录。由于目前的信用卡设置本身仅违反持卡人与银行之间的合同协议，因此规避了支付银行透支利息的义务。如果持卡人不拒绝偿还、恶意透支，目前的信用卡设置也难以有效抑制。

收银员应该小心

首先，哪些交易场所很容易被银行定义为现金怀疑？

申请POS注册地址时，会有一组当前的交易，并再次进行交易，并且银行将随时进行交易。批发类别、个人移动POS、属性、钢铁交易类别，这些频繁的大宗交易类别，属于银行的关键风险控制行业。建议朋友在这些商家中刷卡时需要特别注意。有些朋友可能会问，是不是96费改了？但是，每个人都必须明白，96费用变化与费率相同，商家保持不变，之前的所有规则基本相同。

其次，银行定义容易怀疑哪些个人交易行为？

低频交易卡，突然一个或多个大型交易集中，并且银行客户服务验证的机会将几何增加。卡交易超过5000，并且都是整数消耗，例如10000、20000、50000等，那么你被银行降级的概率非常高。在2个小时内，同时，跨省交易，它不是你的卡被盗，它确实是涉嫌现金。但是，也有例外。例如，如果您在两个省/市，边境地区很容易进行跨境交易。银行一般核实后，将不会有其他行动。但是，如果它被银行发现，一旦被标记，该人将承担严重的信用风险并被印章、降低进入银行黑名单。不会被记入，将被判刑

《最高人民法院最高人民检察院关于办理信用卡管理具体应用刑法若干问题的解释》第六条持证人为非法占有，超过规定限额或规定的透支期限，开证行收款次数如果超过3个月不予退回，则视为“刑法”第196条规定的“恶意透支”。在这方面，应该追究信用卡欺诈的刑事责任。

有下列情形之一的，依照刑法第一百九十六条第二款的规定，视为“非法占有”：

（1）知道没有还款能力和大量透支，不能退还；

（2）任意挥霍和透支的资金不予退还；

（3）透支后丢失、更改联系信息并逃避银行收款；

（4）疏散、转移资金，隐瞒财产，逃避还款；

（五）利用非法资金进行违法活动；

（6）其他非法占有资金和拒绝归还。

建议所有信用卡持有人，最好不要信用卡创意，意外炒作成功，并不意味着你可以逃避银行法，失败，将成为你终生的信用污点。

根据《，针对滋扰性信用卡管理刑事案件的具体应用法律中的一些问题的解释》第7条，使用销售点终端（POS机）等方法，直接通过信用卡持有人虚构交易、虚假价格、现金回报如果支付现金，情节严重的，应当依照刑法第二百二十五条的规定定罪处罚。

如果1、的金额超过100万元，或者金融机构的资金超过20万元，或者金融机构损失超过10万元，那将是“严重的情况”；

如果2、的金额超过500万元，或者金融机构的资金超过100万元已逾期，或者金融机构的经济损失超过50万元，则“情况特别明显严重”；

3、持卡人以非法占有为目的，以上述方式恶意透支，应追究刑事责任，对信用卡诈骗进行定罪和处罚。

《中华人民共和国刑法》第225条：[非法商业犯罪]违反国家规定，下列违法经营活动之一，扰乱市场秩序，情节严重，监禁五年以下，或者犯罪拘留，或者是单一法律的非法收入的一倍以上的罚款；情节特别严重的，应当判处有期徒刑五年以上有期徒刑，并处以罚款一倍以上五倍以下的财产或者没收财产：

（1）未经许可经营法律、特许经营权、垄断项目或限制交易的其他项目；（二）进出口贸易许可证、原产地进出口证书及其他行政法规批准的其他法律，法规；

（三）未经国家有关主管部门批准，非法经营、期货、证券，或者非法从事资金支付和结算的；

（四）严重扰乱市场秩序的其他违法经营行为。

最后，付款百科全书提醒你所有的卡片朋友。当银行发现持卡人有当前设置时，它将对卡实施扣除的、卡处理，甚至影响个人信用记录。如果存在大量恶意透支行为，将被追究刑事责任，并将根据刑法对信用卡欺诈行为定罪和处罚。更重要的是，如果现金用于兑现出纳中介等代理商，则还存在个人信息泄露或他人盗用的潜在风险。各大银行也在密切关注信用卡兑现的行为，因此建议拥有现金需求的持卡人我们仍需要更加谨慎。