公积金额度与贷款额度的联系「公积金额度和贷款额度有关系吗」

文/李闰

前段时间有人建议取消公积金这一说法引起大家的热议，在他看来，如今公积金对于不少人来说可能有些鸡肋，甚至因为公积金的特殊性，还造成了一些不公平的局面。要不要取消公积金，大家有自己的想法，不想取消公积金的朋友，大多数还是用得上它，尤其是对于一些公积金缴存相对较多，同时又还没有买房的朋友来说，公积金有着无可替代的作用。

公积金贷款的额度是如何计算的？

每个月交的住房公积金目前最大的作用可能就是体现在买房上面了，虽然目前贷款市场进行LPR改革后，现在的贷款利率较以前下降了一些，但目前的公积金贷款并未受到影响，商业房贷利率对比公积金贷款利率还是要高出不少。房贷期限长金额多，公积金贷款利率能少个一两百个基点，能为购房者省下一大笔利息。

有人建议取消公积金，其中很重要的一点就是它有一些不公平，这种不公平体现在缴纳水平以及贷款额度上面。有些朋友入职的公司福利待遇高一点，缴纳的公积金也就更多，缴的多在贷款的时候优势更大。

虽然缴了公积金可以使用公积金贷款，但不是缴了就一定能贷，也不是你想贷多少就贷多少，公积金贷款除了有总额度的限制，在贷款额度上面也与你个人账户余额有很大的关系。那么公积金贷款额度是根据什么来计算的呢？

从目前的情况来看，公积金贷款额度主要与个人账户余额以及可缴费年限的时长有关系。以湖南某市为例，根据相关部门公布的消息来看，该市公积金贷款的公式为借款人夫妻双方在市直公积金中心账户余额之和的n倍，n取值在12至20之间，n的取值与上一年度住房公积金的“个贷率”有关。其他的测算原则与测算方式保持不变。也有的地区综合考量可缴费年限与账户余额，根据综合情况来决定你的可贷额度。

从公式上面来看，公积金贷款额度与个人账户余额正相关，账户余额越多贷的款也就越多，当然不能超过当地公积金贷款的上限。具体到各个地方，公积金贷款额度的计算方式会有一些出入，具体大家以当地公积金中心公布的信息为准。

如果你打算使用公积金买房，首先一点就是公积金一定要积累到了一定的金额，不然贷款过少自己的首付压力就大。另外既然打算使用公积金买房，那么平常的时候，能不取用公积金账户里面的钱就尽量不要去动它，取出来一点，也就意味着自己的贷款额度就少一点，当然公积金交的很多的朋友可以无视了。

从上面的计算方式来看，有人说现在的公积金有些鸡肋确实也有一些道理，每个月只看到扣钱，但是在用的时候可能发现起不了太大的作用，还不如不交用这笔钱来提高自己的生活质量，或者做其他投资会更好一些。

作者：李闰/审核：龙小林

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