信用卡失信的害处（信用卡失信后对于孩子有什么影响）

信用卡网贷逾期后，担心黑户、老赖对你有影响？请收下这篇实操攻略及法理解析

先说说我自己吧，我是创业失败，因为合作的电商平台被查封导致自己被破产的，应收货款差不多有200个，包含在应收收益里一共是2000多个随着一纸法院判决书全归零了！这是2019年的事。

我无法接受啊！得到确切消息，看到法院判决书白纸黑字写着“上缴国库”，

整个人都凉凉了！我那曾经也是积极响应号召加入创业大军，“万丈豪情的心”啊，哗啦啦碎了一地的渣渣啊！后来各种变卖家产以贷养贷又维持了一年多，最终被银行降额暴雷了！刚开始逾期的时候，整夜整夜睡不着，大把大把掉头发，虽然没像刘强东那样一夜白头，但我这个是斑秃还不如白发呢，更难看。医生说是精神压力过大焦虑造成的。

后来在微信群、在头条上联系了很多因创业失败的难友交流，逾期的、黑户的、甚至已经被列入“失信被执行人”得太多了！也有很多人还苦苦坚持在倒卡、还最低、四处借钱维持正常还款的路上，随时都面临着一根稻草压死骆驼的崩溃局面！

有的人每每一接到银行客服电话:“今天已经最后一天了，再不还款你就逾期了！逾期记录会上征信的啊！赶紧周转一下还钱吧！”就吓得手哆嗦脚冰凉脑壳嗡嗡的，每天自己跟自己较劲，生活在激烈的思想斗争中，好像心里一个魔鬼一个天使在打架，甚至就为这一点点债务坐在桥边、坐在江边、坐在楼顶上徘徊在去留之间！

停！

如果你刚好划到这一篇，求求你给我两分钟讲，一定要认真看下去，你的生活真的不该无法为继的！真的更应该好好过下去的！

就跟我刚开始逾期一样，弄不懂逾期到底是多大的事？感觉逾期以后天就塌了。

信用卡网贷逾期后会多糟糕？

你是不是担心这些:

征信黑了？生活处处受限……

爆通讯录？所有人都知道了……

上门家访？老人颜面往哪搁……

软暴力硬暴力催收让人崩溃……

很多人一直苦苦维持以贷养贷、用各种软件或者POS机倒卡，觉得只要保持住正常还款不逾期，征信就是完美的。感觉自己的信用如果有污点就完了，以后在各方面会受到很多限制。

这种被社会舆评带偏了的宝贝真是可爱，有一大批人跟她一样混淆了“征信黑户”与“失信被执行人”的概念，她想说的应该是“失信人员”处处受限吧。经法院判决应当还钱而拒不还钱的“失信被执行人员”也就是俗称的老赖，跟黑户是两回事。征信“花”了“黑”了只是不能贷款而已，并没有其他任何限制。征信良好也仅止于能继续借钱，继续被剥削而已。

至于开公司做生意那太容易被黑户被“老赖”了，开公司资金纠纷、用工纠纷、合同纠纷、股东纠纷、政策风险、行业风险谁还不背几个官司啊！要不然人家都不相信你是生意人！如果一家续存几年的公司从没开过一张票，你能相信他是正常经营吗？肯定是个没有经营过的空壳公司。

这就跟驾照一个道理，只要开车上路的，就没有不被扣分的。如果你的驾照几年来从没被扣过分，绝不是因为你开车技术好，只能说明你从没上过路！

相信自己吧，只要干没有不被社会大染缸黑的，除非躺就能赚。

关于征信的干货分享:

A:实在周转不开，马上就要逾期了，逾期后多久上征信？

Q:来看看黑征信是怎么形成的：征信通常为五级分类：正常，可疑，关注，次级，损失，除正常状态外，其余4类都有问题……

来看逾期月份，逾期超过15天就已经上征信了，而且5年内不消除都会记录显示。银行以三个月为一个账期，连续两个账期逾期未还，自第7个月开始就叫连7！妥妥地进入黑名单。

A:一直保持正常还款，征信不花不黑就是良好吗？

Q:不是的。

借过很多信贷产品，办过七八张以上信用卡，和多家网贷后，个人负债比率很高了，当你查询自己的个人信用报告上，每个月出现3次以上信贷部门查询记录（办分期银行都会查一遍你征信），你的征信记录就很不好了，俗称“花”了。即使不逾期，银行风控启动，也一样不能再借钱再贷款的。当你发现无法再借款，你苦苦维持的征信就已经没有任何意义了。只有想办法抓紧挣钱，减少负债，慢慢把征信养回来。

A:征信黑了对自己和家人有什么影响？

Q:目前的信用报告只在借钱的时候才有用。如果不再贷款没有其他任何影响。

都已经债务缠身了这时就不要再考虑征信了！毫无意义。征信黑了确实借不到钱了，这时都已经被信用卡网贷折磨的负债累累，难道还想借钱吗？是不是要先上岸再说。

所以个人认为，维持所谓良好的征信只是催收督促你尽快还款的话术。让你高度重视征信，害怕黑了寸步难行，就是赌你不懂的心理战。

过了黑征信这一大心理障碍关，很多人又担心无力还款被银行起诉，起诉这一段可以翻看我的前一篇《逾期的你被起诉了？快收藏这篇最全信用卡纠纷司法程序答疑解惑》

从目前搜集的数据看，银行多会在持卡人逾期5-10个月内起诉。为避免被起诉，每个月小额还款保证有还款记录貌似比积极协商更有用。像广发、招商、中信、农行这样铁头的银行，他们的风格是你越积极协商倒是越给他们脸了，不管你有钱没钱，电话的短信的上门的只管完成自己的催收任务，完全不会替客户有一分考虑的。这几家银行起诉率比较高。其他银行相对好谈一些，最佛系的当数光大、华夏，他们往往连催收都不积极的，甚至半年后就不搭理你了，搞得欠款人还不习惯没有催收的日子。心里惴惴焉，主动协商基本上在第一年就可以全部减免息费，同意分期还款。

其实起诉并不是坏事，最少还有了应诉答辩的机会，之前银行不给你协商，到法官这就主动帮你和银行协商了，银行同意分期的可能性更大。

被银行起诉后，不管是成功协商了分期还款还是缺席被判决还款，总之欠钱还是要还的。

如果你仍然无力偿还，下面就到了执行阶段。

细说执行

到了执行阶段，说你应还款而拒不还款，“老赖”就冒出来了。

我个人是特别反对滥用“老赖”这个词。法律上并无“老赖”一词。只有一个专业词汇叫“逃废债”行为。

是指在合法经营的金融机构（银行、保险、典当、信托、再保险等）办理的信用类贷款（无抵押无担保无质押），恶意逃避拒不偿还的。

而“老赖”这个俗称主要是指民间借贷:泛指在国家金融监管体系之外自发形成的融资形式。

具体司法解释可以查看最高人民法院民一庭郑学林 刘敏 张纯 唐倩等所著权威解读：《新民间借贷司法解释的理解与适用》

所以咱们说的不是民间借贷欠款，欠了信用卡网贷的钱逾期无法偿还而被法院列入“失信被执行人”的，就是失信，不能单纯冠以“老赖”！

也就是这些年很多媒体公开报道的用词不严谨，很多人把欠钱不还的人一律置为老赖，更助长了自媒体的一些水军喷子恶毒攻击，故意煽动不明法理的人去发泄不满情绪。使得很多人害怕因欠款走到司法程序。

这样的报道算是社会舆情进步的表现吧，说政府成了老赖，老赖还不以为然，也让人无语。

从公开数据看，全国失信被执行人（除了自然人、还包括法人代表人、企业、机构等）截止2020年11月30日的数据统计，达622万失信主体个数。

而仅仅两个月后，到2021年2月8日再查询，这个数字就达到635万了！

这里面因银行起诉而导致失信的只占极小一部分，绝大部分自然人都是因民间借贷和市场主体经济合同纠纷而失信的。

那么假如非常不幸被法院列入失信被执行人了，到底对自己的生活有多大影响呢？

据《中国法院网官方账号》2019年贴文，来说说失信被执行人的惩戒措施:

一.（满足三个条件）唯一住房法院可拍卖

1、对被执行人有扶养义务的人名下若有其它可以满足生活必需标准的房屋时，被执行人名下的“唯一住房”可供执行；

2、执行依据生效后，为逃避债务转让名下其它房屋致使目前将要执行的房屋成为其“唯一住房”的，此时该“唯一住房”可供执行；

3、申请执行人按照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋；或者房屋进行拍卖、变卖或抵债后，同意参照当地房屋租赁市场平均租金标准从该房屋的变价款中扣除五至八年租金。

二.查封、冻结支付宝账户

三.网上冻结、划扣资金

四.失信被执行人名单同步芝麻信用

五.不得担任法人代表人、企业高管

六.名下车辆不能上高速

七.水陆空限制出行

不能买飞机票；不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位；坐不了高铁和动车一等座；名下全款也买不了代步私家车。

八.禁止高消费

出示身份证不能消费星级以上的宾馆、酒店，以及高尔夫球场、度假村等场所。

九.子女不能上高消费私立学校

十.限制炒股、买房、出境

十一.养老金可直接划扣

被执行人应得的养老金应当视为被执行人在第三人处的固定收入，属于其责任财产的范围，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十三条之规定，人民法院有权冻结、扣划。但是，在冻结、扣划前，应当预留被执行人及其所抚养家属必须的生活费用。

十二.最高判刑7年

依据《中华人民共和国刑法》第三百一十三条 拒不执行判决、裁定罪。对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

仔细看看，以上措施均是针对有隐匿财产行为的“真老赖”而言。

对于信用卡网贷欠款跟民间借贷最大的不同就是，欠款人完全处于弱势，自己的信息全部公开暴露，大部分人还不了解相关法律条款，也不懂银行运营管理流程，自然不知道如何面对银行的各种催收。在强大的催收面前几乎没有任何还手之力。

但你不是孤立无援的，你的状况真的和大多数失信人一样，根本没有多糟糕。看看王思聪、罗永浩、贾跃亭他们当个“老赖”全国人民都知道了，又怎样？如果有钱不还的是老赖，没钱不还的还是老赖，那这个惩戒对于彻底没钱的人来说又有什么意义呢？

没意义嘛，罗永浩不得已开直播带货赚钱，买不了高铁票坐十几个小时的绿皮车到北京领奖，有谁能无视这样的努力呢？低头工作努力还钱根本无需理会网络上的口水，又何必当个事放心上嘛！不如放下心理包袱认真生活去赚钱。

全国7亿多人跟你在一起，开心不

从数据上看，债务纠纷导致的失信人员数量跟地区经济发展水平成正比，越富裕的地区，债务危机爆发越高。法院处理方式也相对越成熟。

如果你是民间借贷，有钱有财产借了别人的钱就是不想还的，那我劝你善良。

如果你是单纯消费过度、又或创业失败、又或突遭意外变故等等导致信用贷款暂时无力偿还，痛苦已经自己买单，就不要再纠结什么征信什么黑户，什么失信，什么老赖，你已经一无所有，这些对你都不再有多大影响，有影响的只是当下，怎样过好这一天。

在全球经济下滑的大环境下，中国仍然保持正增长可以说是对所有负债人最好的安慰了。正所谓“国泰民安”。没有国哪有家？新年来，《民法典》颁布实施、贫困县全部脱贫、新《刑法》修改、《商业银行考核办法》修改、中央鼓励各级地方政府支持扶植实体小微企业发展等等，很多方面正在悄悄地发生变化！你不活下来，又怎么能看到呢？

我在上一篇曾说，银行普及信用卡，人人持卡也是在强力推动全民法制建设啊！

如果人人都成为有契约精神、懂法守法的人，

能在诱惑来的时候还能坚持本心不被欲望绑架，

能在过度透支之后还能及时止损积极开源节流，

经历多了自然开朗，遇事不慌， 处事不惊，信用卡网贷逾期这点事解决后，回头看看，这痛苦难熬的岁月何尝不是宝贵的人生财富呢！

感谢阅读！

本文图片来源网络，如涉侵权请联系删除！

撰文/樂得囍舍，以文字传递正能量

分享更多财商内容，欢迎转发给需要的人