信用卡支付技术特点（信用卡的技术特点）

现金仍然有需求，但支付方式正越来越多地转向数字工具；消费者正在接受更快、更有效和更方便的支付方式；在发达经济体，银行分支机构和自动取款机的数量正在减少。

数字革命正在重塑支付方式。消费者正越来越多地从仪器转向数字化。这种转变促进了高效、快捷和更方便的支付。

为了调查这些趋势，这篇评论通过支付和市场基础设施委员会(CPMI)红皮书的统计数据来看支付状况。

图1

尽管数字支付正在迅速发展，但现金和支票等其它纸质支付手段仍然是重要的支付工具。在一半以上的CPMI辖区，现金仍然是主流 ，其流通量继续增长(图1，左侧图表)。占本地生产总值的比例最大的是日本和中国香港(分别占本地生产总值的21% 和18%)。相比之下，自2012年以来，中国现金占 GDP 的比例下降了3个百分点。瑞典仍然是一个“精简现金”社会的典范，现金占GDP比例为1% 。从2012年到2019年，流通中的纸币规模相对于GDP增长了14% ，而在CPMI国家中，硬币占GDP比例下降了大约5%。

在同一时间范围内，一半以上的国家的传统支付的使用有所减少，数字化支付的使用有所增加(图1、中间和右侧图表)。前者包括现金和支票，而数字化支付工具则包括直接借记、信用转账、信用卡和电子货币支付。所调查的区域的数字化支付平均数量从2012年的人均176增加到2019年的人均303。在本报告所述期间，发达经济体传统支付的使用平均下降约30% ，而新兴市场经济体则继续增长。2019年，最常用的数字化工具是银行卡支付，居民每年通过借记卡和信用卡购买价值15万亿美元的商品。

图2

向数字化的转变超越了借记卡和信用卡支付。数字技术允许消费者使用高效、快速和更方便的支付工具(图2，左侧图表)。使用非接触式信用卡和远程支付变得更加普遍。

平均而言，居民在2019年每人进行了65次非接触式信用卡交易，比2017年增加了大约三倍。当谈到在线支付时，增长率的差异是显而易见的(图2：右图)。在美国、瑞典和澳大利亚等国家，电子商务收入占GDP的1.5% 以上，6个居民每人每年在线支付超过75笔。最低的是南非和墨西哥的居民，每年在线支付不到五次。

图3

新技术也改变了支付的对接。随着数字和移动支付的兴起，传统的支付对接网络变得不那么密集，而商店收银台在一定程度上取代了银行分支机构和自动取款机，允许客户从银行账户中存取现金。2012-19年度每百万人中的银行分支机构数量下降了约13% (图3，左侧图表)。在 发达经济体中，每百万人的ATM总数也出现了类似的下降。在同一时期，POS终端的密度几乎翻了一番，在发达经济体每千人拥有34个POS终端，在新兴市场经济体有20个(图3：右侧图表)。

虽然2020年的红皮书数据暂无法获得，但是2019年的红皮书数据中，2019冠状病毒疾病的流行会加速数字化支付的趋势。有几项研究已经开始研究疫情对支付的影响。社会疏远对现金传播病毒的担忧，以及电子商务活动的激增正在加速数字化支付的应用，并可能对未来产生结构性影响。

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英文资料：Payments go (even more) digital*，BIS