续保保险单丢了怎么办？

小保常听到朋友抱怨。

11月才到续保时间，这8月还没过就通知我缴费了...

然而对比急着找小保咨询“我的保单断缴了怎么办？”的朋友，这点小苦恼倒也不算什么了。

对于长期缴费的保险而言（很多20年、30年缴费期），保险公司通常都会提前3个月内通知到位，临近缴费期更是会再三电话告知。

然而有的朋友面临这样一个问题：搬家撞上换号。

换了工作城市，于是搬家换联系方式，忙中又忘记了通知保险公司...（或者根本没想到还要通知的）

等到想起有这么个保单的时候，缴费期已过。

或是经济上遇到了突发状况，不得已面临断缴风险。

不过当一份保费断缴后，并不意味着立刻失效。

它还会经历接下来的三个时期，即宽限期、中止期、终止期。

这三个阶段的处理方式完全不同。

1

宽限期60天

宽限期的问题小保提到过很多次。无论是忘缴保费还是暂时失去缴费能力，都可以有效利用宽限期来解决问题。

简单来说，就是你买了一份需要长期缴纳保费的保险产品，如果暂时不能如期缴费，保险公司会给你一个宽限时段，这个期限一般是60天。

在这段时间内，保单仍然有效，出了保险责任事故的话，保险公司一样承担赔付责任。当然，若在此期间出险并且想要获得全额赔付，那会需要先补交上当年所需缴纳的保费。

如果超出60天还是不交钱，保险合同就会中止，保障暂停。

2

接着进入复效期

在2年内，一般的终身险，比如重疾险，终身寿险等，都是有2年的复效期。

即在保单中止后的两年内，可以申请恢复合同效力。

不过，想恢复并不容易。

申请保单复效时保险公司需要重新审核你的健康情况，这个重新审核完全可以理解为：再核保一次。

这时被保险人如果身体情况不太好，患病风险大，可能会面临加费甚至拒绝复效申请。

大家都知道，购买长险，保单的现金价值是递增的，被保险人的患病风险也是随年龄增长递增的，若复效申请被拒，重新购买其他保险也不太容易。

即使通过，也会面临通常时间为180天的等待期，在此期间出险是不理赔的。

3

复效一过，保单终止

复效期的保单尚有一搏之力，但2年一过，保单立即终止。

此时，就是大罗神仙也束手无策了。

你能做的，就是去保险公司申请拿回自己的现金价值。

保险合同终止，损失是非常大的，尤其是已缴纳多年的长期险，保单实际价值绝非现金价值可以弥补。

总之，买了保险，并不意味着就获得了保障。

首先，你一定要将你所配置的保险告诉你的家人。

一方面家人也会知道已经有了这个保障，做到心中有数。

更重要的是，无论是重疾、意外还是寿险，一旦出险，你的家人都不知道保单的存在，如何理赔？

等着保险公司给你打电话？

那你就等着吧...

其次，如今很多人都拥有很多保单，选择保险的时候了解的透彻，那叫一个内行。一旦买完了，分分钟打进冷宫，过断时间再问他：

什么保险？缴费到第几年了？保障内容？

吭哧半天只能冒出一句：“反正我已经买了”，就什么也不知道了...

要知道，保险的出险、理赔，都是有时限的，等事故发生后，你想起有个保险能用的时候，可能已经来不了...

举个例子，重疾险，寿险，医疗险和小额意外医疗，晚点报案都是可以正常理赔的（当然也只是“晚点”）。但是对于一些特大的意外身故伤残的案件，保险公司担心骗保会存在报案时间上的要求，多数要求在24小时内报案。

要是你因为对自己的保单不了解而贻误，事后的报案与理赔相当复杂，弄不好相当于白买了~

所以，保单管理至关重要。

其实之前也有听说可以进行保单管理的APP，但要么是附带保单管理功能的，如支付宝，只有在支付宝本宝上购买的保险人家才管理，别人家的保险弃如敝履。

要是单纯为了管理保单下载一个APP又太鸡肋，小保是尽量减少手机上的APP数量的。

在此小保可以推荐一个保单管理小程序给大家——【保单盒子】。推荐它的原因就是——免费、方便！