贷款卡的利息怎么还？

许多人都知道，就住房按揭贷款来说，等额本息还款法和等额本金还款法对支付贷款利息的影响是很大的，选择等额本息还款法支付的利息多，选择等额本金还款法支付的利息少。这是不同还款方式对贷款利息的影响。

但你是否知道，不同还款方式还会对贷款利率产生较大的影响？

如果有A和B两种贷款，A种是每月要还贷款本金，且每月要按还款本金的4%支付利息，这个利息其实是手续费；B种贷款是到期一次性还本付息，年利率是6%。这种两种贷款，你会选择哪一种？

单从表现上来看，许多人会选择毫不犹豫地选择A种贷款，贷款利率少了2%很可观啊。但如果我们举个实例来分析一下，你就会发现到底怎么的选择是正确的。

A种贷款，类似于信用卡分期业务。信用卡分期业务，其实质是一种小额信用贷款。例如，你要购买电器，可以选择使用信用卡分期业务，消费4.80万元后作了账单分期，分成12期（即12个月归还），每月要支付本金4000元，同时要支付4%的分期手续费160元（4000元×4%），一年后还清款项后共支付了1920元的分期手续费。

当然，你也可以选择B种贷款：信用消费贷款。贷款期限一年，贷款金额4.80万元，贷款年利率6%，到期后还本付息共计50800元（本金4.80万元＋利息2880元）。

从表面上看，A种贷款只要支付1920元的分期手续费，而B种贷款要支付利息2880元，好像是A种贷款更划算，利率更便宜。但事实上，因为还款方式的不同导致了实际利率与账面利率不同。（如果对什么是账面利率和实际利率不了解的朋友，可以查看我的上一篇文章。）

A种贷款因每个月要支付4000元的本金，所以你使用银行资金是逐月减少的，实际支付的手续费如果换算成年利率约是8%。

因此，如果从贷款利率便宜与否的角度来考虑，选择B种贷款反而是更划算的。

更多的银行贷款知识和节省贷款利息的技巧可以查看我的文章或专栏。